山东14家城商行盟誓 3年比拼大银行

　　种昂

　　“散落在各个城市的城商行只有联合起来才能与大银行相抗衡。”2008年9月17日，在山东省城市商业银行合作联盟有限责任公司（以下简称 “山东城商行联盟”）挂牌仪式上，山东省银监局副局长王晓春如是说道，结成联盟的城商行将在3年内具备与国内大银行相竞争的实力。

　　相对于徽商银行和浙江银行，山东第一个采用联盟形式将14家城商行整合在一起。山东银监局官员表示，如果这种合作模式运行得好，山东农村金融机构包括村镇银行等也将加入其中。同时，城商行联盟也可以此向山东省外实现扩张。

　　资源整合

　　根据组建方案，山东城商行联盟是由山东14家城商行在保持现有法人地位不变的情况下，每家等额出资1000万元共同参股设立的一家非银行金融机构。合作联盟不设董事会和董事长，由执行董事和经理层负责机构日常的运营管理。在表决权方面，实行“每行一股、每行一票”，由14个城商行成员组成的股东大会直接行使董事会权利，各家银行拥有同等投票权。

　　青岛商行的董事长张广鸿坦言，虽然青岛商行在山东城商行中实力较强，但与国有银行和股份制银行相比，城商行无论在资金实力、金融产品种类和营业网点的数量都无法与之竞争。联合起来是城商行发展的大势所趋。

　　根据有关数据显示，青岛银行在当地现有约120多家支行(部),而建设银行（601939行情,爱股,资讯）青岛分行约为180家。如果仅在一个城市，青岛银行尚可与建行在营业网点数量上一较高下，而在整个山东省范围内，单个城商行根本无法与大银行相提并论。

　　山东城商行联盟执行董事黄存明介绍道，新组建的合作联盟将借鉴德国储蓄银行模式，目前主要为各股东银行提供统一的银行IT系统平台，实现山东省内通兑通存，以此可弥补城商行网点不足的短板。以后将向成员单位提供延伸的电子银行、信用卡、资金清算、新产品研发等金融支持服务。同时，作为入股银行的代言人，合作联盟还负责统一协调对外关系，维护成员合法权益。

　　山东省银监局副局长王晓春指出，此前每家城商行都要自行建设银行（行情,资讯,评论）IT系统，加上平时维护、升级的费用，投入巨大。而通过联盟统一开发，每家城商行只需负担原来成本的五分之一。像国际结算这种高端金融业务，平时业务量少，但此前每家银行还是不得不高薪聘请4-5人。而现在只需由山东城商行联盟聘请少数专业人员，各家城商行就可省去这项高成本的投入。而成本的节省、资源的共享，本身就是在增强城商行的竞争力，缩小与大银行之间的差距。

　　拷贝德国模式

　　相对于徽商银行的吸收合并制和浙江银行的参股制，山东城商行联盟仅是一个松散的联盟。这是因为山东14家城商行实力均衡，最大的存款余额也只有200多亿元，其余多在100亿元左右，缺乏领军机构使得整合难度很大。

　　如果依靠行政手段实现股权上的整合，很难在博弈中平衡和兼顾14家利益主体的全部需求，由此一度呼声颇高的“齐鲁银行”夭折。此时，山东省银监局结识了正在国内寻找合作伙伴的德国储蓄银行集团国际基金会。

　　德国有400多家储蓄银行，均为法人机构，平均每家规模在20亿欧元左右，主要是为居民和中小企业提供服务。通过联盟形式搭建统一的后方服务平台，各行付出很少的成本获得了强有力的后方支持。目前储蓄银行金融集团以其34000亿的总资产位列世界最大银行集团之一，占有德国银行市场35％的份额。

　　青岛商行的董事长张广鸿认为，就山东省实际来看，银行体系中缺少的不是为大客户服务的大银行，而是以为地方服务、为市民服务、为社会服务的社区银行。采用德国联盟模式既避开了股权收购的繁琐，将14家城商行有机的整合为一体，又可保持各家城商行经营的独立性、灵活性，继续获得当地政府的政策支持。

　　对于中小客户来说，银行的网点数量、金融产品的开发和抗风险能力就显得至关重要。

　　山东省银监局副局长王晓春指出，山东城商行联盟开发的统一IT平台可帮助城商行之间实现通兑通存，各家得以共享营业网点的资源。在德国储蓄银行的现有模式中就含有银行间资金相互融通、拆借的业务，每家城商行未来可借用联盟这一平台化解资金上的瓶颈、增强抵御风险的能力。而金融产品的研发更是可将德国储蓄银行部分业务舶来后稍加改造直接应用。

　　根据山东城商行联盟的后续设计，条件成熟后，山东城商行联盟可借助与德方的前期合作关系，引入德国储蓄银行集团作为境外战略投资者，实现深层次的联合；对内可采取多重参股的方式，逐步向各类金融市场渗透，通过功能的延伸和提升，促使成员单位达到现代全能商业银行的服务水准，保持足够的竞争能力。