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银监会出新规防流动资金贷款被挪用

2009年07月30日 16:21 来源: 中证网 【字体:

  政策密集出台:

  银监会规范固定资产贷款 防信贷挪用 重在防风险:银监会两大法规齐出台

  严防挪用流入股市 确保信贷资金进入实体经济

  中证网讯 银监会今日公布《流动资金贷款管理暂行办法》(征求意见稿),将除固定资产贷款以外的其他公司类贷款业品种全部纳入《办法》中执行,强化了上述贷款的流向管理,以减少贷款挪用的风险。征求意见的截止日期为2009年8月26日。

  与此前发布的《固定资产贷款管理暂行办法》相仿,流动资金贷款的管理办法也拟采取贷款人受托支付或借款人自主支付两种支付方式,对贷款的支付进行管理。凡新建立业务关系的客户;经营扩张过快或主营业务不突出的客户;信用状况一般或有恶化趋势的客户;以及单笔支付超过借款合同金额的30%,且超过100万元人民币的;或单笔支付未超过借款合同金额的30%,但绝对金额超过1000万元人民币的客户,原则上要采取贷款人受托支付方式。

  贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。分析人士称,这意味着银行会直接将贷款资金划入最终收款人账户,信贷资金流向将受到严格控制,信贷资金违规挪用现象将被有效遏制。

  《办法》拟规定,流动资金贷款按使用的周转性分为循环和非循环两类。流动资金循环贷款可以在一定期限、一定额度内多次滚动使用。但流动资金循环贷款人必须满足一定的条件。条件包括,借款人现金流量充足,经营和财务状况良好;借款人业务管理规范,具有长期发展潜力;借款人与贷款人建立良好的合作关系;借款人信用状况良好,银行内部评级在AA以上。《办法》要求,贷款人发放流动资金循环贷款,应当根据借款人的业务规模、生产周期审慎确定循环贷款的额度,避免超额放贷。

  由于循环贷款只用于特殊客户,因此,对流动资金循环贷款,贷款人可根据借款人的信用状况、支付特点等因素合理选择贷款支付方式,而不受贷款人受托支付要求的限制。

  《办法》规定,贷款人在贷款发放和支付阶段如发现借款人信用下降或贷款资金使用出现异常等风险因素,可根据合同约定停止贷款发放。

  本周一银监会公布了《固定资产贷款管理暂行办法》,要求对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。

  据悉,银监会还将出台《个人贷款管理办法》,规范个人贷款流向。

  关于征求《流动资金贷款管理暂行办法(征求意见稿)》意见的公告

  为规范银行业金融机构流动资金贷款业务行为,加强流动资金贷款业务审慎经营管理,提升信贷资产管理的精细化水平,支持我国经济又好又快的发展,中国银行业监督管理委员会借鉴国际银行业贷款风险管理的成熟经验,结合多年来我国银行业金融机构流动资金贷款的具体实践,起草了《流动资金贷款管理暂行办法》。现上网向社会各界公开征求意见,请将有关意见和建议于2009年8月26日前以信函、电子邮件或传真的方式反馈中国银行业监督管理委员会政策法规部。

  联系人:支磊 姚勇

  联系电话:66278200

  通讯地址:北京市西城区金融大街甲15号中国银监会政策法规部

  邮 编:100140

  Email:fgbtl@cbrc.gov.cn

  传真:010-66299360

  

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