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信贷“紧”声又起 银监会审计署悄然行动

2009年08月22日 09:24 来源: 南方日报 【字体:

  昨日,市场有多条关于下半年信贷继续收紧的消息传出。首先是,银监会已经开始就收紧银行资本金征求意见,以遏制银行贷款发放速度。其次,还有消息称,审计署即将对几家大型商业银行的信贷投向、资产质量进行专项调研。

  业内人士指出,近期的种种迹象表明,下半年信贷政策仍会继续收紧。但由于当前保增长仍然是政府部门的首要选择,因此,货币政策转向的可能性不大。

  银监会审计署悄然行动

  据知情人士透露,银监会已于8月19日向银行下发了一份规定调整草案,草案要求银行在计算资本金时扣除由其他银行发行的次级和混合型债券,银行必须在8月25日给出反馈意见。

  次级信用债券是银行补充资本金的重要来源,如果实行新方法,银行可能不得不减少贷款或者发行新股融资来满足银监会12%的资本金要求。

  一些业内人士分析,这项措施将可能是切断银行补充资本金的重要途径,实施后,银行只能通过增发新股或者减缓信贷来使资本充足率达到监管要求。

  其实,不仅仅是银监会开始悄然对信贷悄然收紧。近日,业内还有传言审计署即将对几家大型商业银行的信贷投向、资产质量进行专项调研。

  有商业银行人士透露,除了对某些银行的常规金融审计工作外,审计署正打算对银行落实中央宏观经济发展政策情况进行审计,审计内容之一是信贷投向,股市楼市信贷资金将成严查对象。

  这一说法已得到某些商业银行人士的证实。审计署新闻处相关人士昨日表示,审计署在年初即已确定了对金融机构进行审计的工作目标。

  而多数业内人士认为,围绕信贷资金的问题,审计署将进驻银行只是一系列清查动作中的一步。

  商业银行开始收紧钱袋

  8月份新增贷款规模在经历了7月的短暂走低之后或许又开始有所放大。消息人士透露,截至8月20日,新增人民币贷款为4000亿元,预计全月新增贷款在5000亿元左右。

  兴业银行发布一项报告认为,当前银行的静态信贷投放已接近极限。该报告指出,除非整个银行业在年内能够快速完成足量的资本补充,否则,将无法支持明年像今年这么大规模的信贷投放。

  正是基于对未来信贷投放的担忧,已经有商业银行开始对公司贷款投放进行控制。

  某商业银行人士透露,由于上半年人民币新增贷款增长过快,一家大型国有股份制商业银行日前下发通知要求当月贷款“只收不贷”,有意压缩新增贷款规模。

  据了解,一些国有大型股份制商业银行开始将存量贷款出售,将贷款从资产负债表内转移至表外,导致当月新增贷款规模下降。

  但是,也有商业银行人士表示,7月信贷的短暂回调应该归功于7月初国内各大商业银行展开的信贷资金内部专项检查。该人士指出,“本轮信贷自查完成后,市场流动性可能会重新变得充裕。”目前银行信贷资金自查工作已接近尾声,九月初该项检查将全部完成。

  兴业银行首席经济学家鲁政委表示,为缓解资本充足率压力,配股、增发新股、红利转增资本可能会成为下半年银行业的普遍选择,借助债务筹资补充附属资本也会继续成批推进。

  ■最新动态

  国家信息中心报告: 信贷调整不应“急转弯”

  国家信息中心昨日刚刚发布的《三季度宏观经济预测分析》报告中指出,信贷规模的调整不应出现“急转弯”。

  该报告指出,随着经济运行逐步向正常化方向变化,适度宽松的货币政策力度也需要从前期的“非常之策”向正常化方向变化,但信贷规模的调整不应出现“急转弯”,以免人为造成国家刺激经济的投资项目因缺乏后续资金而出现半截子工程等,进而产生新的呆坏账。

  报告认为,必须充分考虑国内外经济走势的不确定性,即使是动态微调,也必须时时观察经济运行的新变化而相机抉择,留有余地。

  下半年,一方面信贷增幅本身有季度性回落的要求,另一方面,经济回升使企业(特别是外贸企业、中小企业)的贷款需求增加,资本市场IPO加速和创业板的推出对流动性提出新需求。

  报告预计,经济好转会吸纳更多流动性投入实体经济,资本市场融资功能的健康发展可以提高货币等资源的配置效率,支持结构调整。动态地看,只有支持经济继续平稳较快发展,才是避免银行呆坏账的根本之策。

  ■相关报道

  吴晓灵:央行货币政策处于两难状态

  目前中长期贷款占比达到51%,长期贷款的大量投入带来了极大的难题。不继续增加贷款供应,必然有一批项目要断掉资金链,成为烂尾工程;继续按照现在的速度投放货币,就会带来通货膨胀压力。中央银行现在已经处于两难状态,如果我们不尽早统一思想认识,尽早采取措施,就会错失良机。

  最新出版的《中国人大》杂志刊登全国人大财政经济委员会副主任委员吴晓灵的短文说,要正确理解适度宽松的货币政策。

  吴晓灵在文中说,当前中外经济金融形势不同,对货币政策的选择也应该不同。中国没有发生经济危机,也没有发生金融危机。中国经济速度的下滑,是多年经济高速增长、经济结构不合理、需要自我调整的必然趋势,国际金融危机只不过是促使我国经济增速下滑得快一点而已。在这样的背景下,为打消通货紧缩的预期,采取适度宽松的货币政策是对的,也已取得了成效。但是,中国面临的情况有所不同。国外的金融机构受了极大创伤,商业银行不敢放款,中央银行不得不代替商业银行来向社会直接提供信贷。而我国的金融机构有极大的贷款冲动,上半年的贷款额激增充分说明了这一点。

  因此,中国的中央银行绝对不能采取和国外的中央银行同样的政策来应对金融危机,要正确地理解和贯彻适度宽松的货币政策。年初国务院确立了广义货币供应量(M2)增长17%、贷款增长5万亿元以上的目标,相对于8%的GDP增长和4%的CPI增长是一个适度宽松的货币政策,而今年上半年执行结果M2增长28.5%,贷款增长7.37万亿元。如果不采取控制货币信贷增长的措施,将埋下国民经济发展的重大隐患。从2003年至2007年来看,商业银行上半年的贷款量基本占全年的60%至70%,五年平均下来是65.5%。依照这个比例,今年的信贷总量将达到11.1万亿元,全年的贷款增长幅度将达35%以上。这样高速的信贷增长,会加大通货膨胀的压力。目前的股市快速上涨没有基础。如果全年放出来11万亿元的贷款,会为我国未来经济发展埋下重大隐患。

  中国经济确实面临很多不确定因素,但是绝对不能依靠信贷冲抵,适度的货币信贷能够给国民经济作出贡献,过度的货币信贷投放对社会而言不是福音。

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