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兰州大学联合宜信普惠 调研农村普惠金融

2014-08-14 07:05:00 来源: 金融时报

    编者按 为推动甘肃农村普惠金融发展,由兰州大学经济学院联合宜信普惠共同推出“2014甘肃农村金融发展调研”。此项目得到甘肃省金融办、甘肃省银监局、甘肃省人大以及甘肃地方政府的大力支持。调研围绕农村金融服务需求与供给、支付环境、土地改革发展等问题展开,于7月19日正式启动。100多位调研人员分成8个小组,走进平凉崆峒、定西陇西、天水秦州等地农村实地调研。

    “三农”问题是国家一直关注的问题,而农村金融又是农村经济的核心。作为“三农”问题的一部分,中国的农村金融问题异常复杂,农村金融需求的满足程度和农村金融机构的可持续性是长期存在的一对矛盾。十八届三中全会提出了“发展普惠金融”的政策,甘肃省今年来先后出台落实了一系列政策措施和农村的金融贴息政策措施,取得了积极成效。但是农村金融方面也存在金融机构少、金融风险高、金融知识普及缺失等问题。为推动甘肃农村普惠金融发展,由兰州大学经济学院联合宜信普惠共同推出“2014甘肃农村金融发展调研”。

    甘肃省银监局副局长贾锐、甘肃省金融办综合处处长于海波、兰州大学经济学院院长郭爱君、兰州商学院金融学院院长马润平、宜信公司总裁助理刘大伟出席了7月19日在兰州大学经济学院逸夫科技馆报告厅举行的调研启动会。此次调研共分为8个小组,围绕农村金融服务需求与供给、支付环境、土地改革发展等问题,走进平凉崆峒、定西陇西、天水秦州等地农村展开实地调研。

    因地制宜创新

    为农户量身打造金融服务

    在甘肃省武威市凉州区武南镇鲁子沟村,调研人员遇到农民田叔。田叔高中毕业后一直在家里务农,上世纪九十年代本地开始兴建大棚时,他就盖起了大棚,算是村里带头干设施农业的。去年儿子结婚,光礼金就花了十几万。老两口供儿子上学已很不容易,可是习俗如此,他们只能把全部积蓄拿出来,再借款,终于给儿子娶上了媳妇。这种情况在甘肃农村很普遍,由于当地实行“一孩半”的生育政策,所以几乎家家都有儿子,儿子到了适婚年龄,礼金压力大。多地调研队伍都发现,农户为儿子买房结婚(礼金)是农民硬性支出,贷款需求大。

    在调查过程中发现,农户贷款需求量大面广。在白银的一个村庄,本村70%以上的农民都有贷款需求,而且资金用途非常广泛,种植、养殖、建房、看病、结婚等都会涉及。农户获得贷款条件苛刻、审批手续复杂、申请周期长(一个月至半年)、操作不透明。急用钱的农民会选择商业贷款或其他渠道。

    2012年5月,甘肃省财政厅联合省农行,提出由财政贴息、农行让利,设计一个新的金融产品,给农民贷款,帮助他们脱贫。在农总行和甘肃省委、省政府的大力支持下,农行甘肃省分行与甘肃省财政厅联合,创新推出了“双联惠农贷款”专属产品。但符合双联惠农贷款条件的贷款农户并不多,影响了双联惠农贷款的发放。此外,双联惠农贷款还面临放贷工作程序繁杂等问题。

    宜信普惠创新模式

    资金支持能力建设并举

    宜信普惠一直致力于对我国农村金融发展现状进行研究,在甘肃省各级政府部门的支持下,宜信普惠农村业务在甘肃、陕西等多个省区推出无抵押信用借款咨询服务,由于借款门槛低,方便快捷专业,再加上利率也比其他小额信贷公司低,农民选择宜信普惠服务的群体在不断扩大,目前已在甘肃成立20多家分公司,覆盖平凉、白银、定西、天水、陇南等区县村。

    调研显示,由于农户现有的不动产绝大部分为集体性质宅基地上的自建房产,其受相关担保抵押法律法规及上级行管理要求的限制,均不能用于贷款抵押。农民自有的农业机具由于其专用性和不易变现、难于管理等,多数金融机构都不将其列为有效的贷款抵押物。

    多位接受本报记者采访的专家指出,宜信普惠提供的小额信用借款咨询服务是属于民间借贷性质的金融服务创新模式,这种模式有利于增强“三农”和小微企业的金融服务能力,是多层次农村金融服务体系的有益补充,是破解农村贷款难、担保难的有效途径之一。

    不仅提供普惠金融服务,宜信普惠也非常重视农户的能力建设。通过提供创业咨询、生产培训、组织致富经验交流等一系列增值服务,助力广大城乡客户的发展成长。宜信公司总裁助理刘大伟介绍说,宜信在甘肃的一个偏远农村,跟政府合作,给畜牧站的农民讲解一些课程,针对小微企业主,开展工商管理培训,让他们参加俱乐部沙龙,推广市场营销策略。“这些成功的案例,可以供甘肃其他村镇借鉴。”刘大伟表示。

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