农村保险市场需求旺盛

1评论 2015-12-22 15:40:09 来源:中国保险报 华资实业20%大肉分享

    2010年第六次人口普查显示,中国还有6.7亿农村人口,虽然城镇化的进程不断加快,但依然还有很多农村人口,并且随着大城市控制人口规模的很多举措,不断地有农村务工人员再次回到农村,而这个群体的保险服务,未来保险公司应当重点关注。

    以2014年北京市朝阳区为例,“新农合”报销比例标准,基本医疗支付标准:1.起付线:社区卫生服务中心(站)100元,二级以上医疗机构550元。2.报销比例:社区卫生服务站55%、社区卫生服务中心50%、二级以上医院35%。3.封顶线:3000元。4.参合农民因急诊或经过转诊可以在朝阳区域内定点社区卫生服务中心(站)异地就医,享受本乡基本医疗同等报销政策。

    大病统筹支付标准:1.起付线:定点一级医疗机构300元、二级医疗机构1000元、三级医疗机构1300元,第二次及以后住院同级别医院起付线减半。因急诊在非定点医疗机构起付线3000元。门诊特殊病起付线一年最多1300元。2.封顶线:18万元。3.报销比例:首先扣除自费部分和起付线,累计5万元以下报销60%,5万元以上报销70%。4.符合急诊在非定点医院治疗并经审核同意支付的费用:扣除自费部分和起付线后,报销50%。5.18岁以下学生及非在校少年儿童,起付线为650元,即在一个保险年度内,第一次及以后住院的起付标准均为650元;报销比例70%;封顶线18万元。

    从报销比例和封顶线看出,目前“新农合”可以满足农村居民基本的医疗需求,但仅仅是最基本的,并不能完全满足看病的所有花费需求,尤其遇到重大疾病,目前最高封顶线18万,而且是扣除自费和起伏线后再报70%。“新农合”比城镇职工的医疗保险报销比例要少得多。

    所以,农村居民有很大的医疗保障缺口,随着三农建设的加快,农民收入稳步增加,2015年1月20日国家统计局局长马建堂表示,按常住地分,城镇居民人均可支配收入28844元,比上年实际增长6.8%;农村居民人均可支配收入10489元,比上年实际增长9.2%,收入的增加,为农民分配资金购买保险提供了物质基础。

    另一项为养老需求,还是以北京为例,目前北京实行新农村基本养老保险。

    缴费标准:最低缴费标准为上一年度本区县农村居民人均纯收入的10%,参保人员可根据经济承受能力提高缴费标准。参保人员每年个人缴费和集体补助的总额,不得低于本区县的最低缴费标准。北京统计局显示,2014年北京农村居民人均纯收入20226元,高居全国前列。

    待遇标准:分两个账户。个人账户:2008年缴纳的新型农村社会养老保险费和参保人员缴纳的城乡居民养老保险费,按照国家规定的基本养老保险个人账户养老金计发月数确定个人账户养老金标准。以目前标准为个人账户余额/139。财政负担:基础养老金是在参保人领取待遇时由政府补助的财政性资金,标准全市统一,为每人每月280元。发放基础养老金所需资金由区(县)财政负担,并列入区(县)财政预算。

    所以,以目前北京人均收入计算,30年后,一个农民每月可领取的养老金为711元,一道最简单的计算题,一天三顿盒饭,每个盒饭10元,一个月就得需要900元,随着农村消费水平不断向城镇看齐,拿着这点养老金面对未来,只够最基本的生活保障,没有享受而言。

    而在城乡结合部,随着城市规模的不断扩大,逐渐将农村的土地占领,由于拆迁一夜暴富的农民比比皆是,很多人欢庆从此可以衣食无忧,但忘了失去赖以生存的土地,就是在透支未来,并且他们没有很好的规划拆迁款的使用,只是一味地享受。

    当农村土地逐渐减少,农民脱离了赖以生存的土地后,医疗和养老问题就是首要解决的问题,国家虽有最基本的医疗和养老保障,但作为个体,面对高昂的医疗费用和未来同样需要大笔资金的养老问题,不能全部依赖于社会,这也是国家在2014年提出“新国十条”后,把保险作为国家意志,要去用商业保险化解很多的社会顽疾和难题,农民有急切的需求,政府有解决的决心,保险要进入农村,可能农民保险意识有待提高,可能市场比较偏远,可能投入会比较大,但农村市场将大有可为。

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