探讨金融扶贫精准持续之道

1评论 2017-04-17 04:40:17 来源:金融时报 赶紧加自选!这票可能要成妖

  在脱贫攻坚的冲刺阶段,金融扶贫如何精准?怎样持续?日前,在甘肃临洮县举行的第六届中国新型金融机构论坛暨首届金融扶贫论坛上,与会者进行了深入的探讨。论坛由金融时报社、甘肃省人民政府金融工作办公室、中国新型金融机构论坛组委会、全国地方金融论坛办公室、中国地方金融研究院主办,定西市政府金融办、临洮县委、临洮县政府、临洮富民金融服务中心、临洮县金城村镇银行承办。以“精准扶贫、美丽乡村、产融结合”为主题,共议新常态下地方中小银行精准扶贫与支持美丽乡村建设、搭建中小银行业务合作与金融交流平台、助推地方经济发展大计。

  金融时报社社长邢早忠、定西市市长唐晓明、临洮县委书记石琳分别致辞;国务院发展研究中心、银监会定点扶贫工作领导小组办公室、农村金融部、宣传部、全国金融青联有关负责人、甘肃省金融办、人民银行兰州中支、甘肃银监局领导以及全国部分中小银行董事长、行长参加论坛。

  金融时报社社长邢早忠在论坛致辞中指出,第六届中国新型金融机构论坛暨首届金融扶贫论坛总结临洮县金融扶贫经验,深入探讨新形势下金融扶贫的有效途径,具有重要的现实意义。临洮经验表明,金融精准扶贫需开辟多种资金渠道,创新信贷产品和模式,围绕当地资源禀赋、产业特色,推广“扶贫龙头企业+贫困户+信贷”、“扶贫龙头企业+基地(合作社)+信贷”等农业产业链融资模式。各家银行应根据贫困户不同的家庭情况、致贫原因和脱贫计划的资金需求,实行“一户一策”,量身定制精准扶贫措施。金融时报将继续关注、报道金融精准扶贫的成功经验,为实现“十三五”脱贫目标发挥积极的作用。

  定西市市长唐晓明在致辞中说,定西市委、市政府历来高度重视金融扶贫工作,特别是近年来坚持以服务特色产业发展和基础设施建设为重点,不断深化金融改革,积极创新金融服务,有效防范金融风险,在互助资金担保增信计划、中药材产值保险、农村“两保一孤”团体意外伤害附加重大疾病保险等普惠金融产品开发方面取得了显著成效。我们将以这次论坛为契机,加快推进金融业改革创新,努力提升服务水平,全力助推脱贫攻坚,为全市经济社会发展提供强有力的金融支撑。

  论坛开幕式上,长春农商银行董事长马铁刚宣读了全国中小银行精准扶贫倡议书;人民银行金融研究所原所长秦池江教授宣读了《关于确定临洮县为全国中小银行精准扶贫研究基地的决定》,并为“全国中小银行精准扶贫研究基地”授牌,中央财经大学金融学院院长李建军为“中央财经大学金融学院产学研基地”授牌,国家开发银行甘肃省分行副行长章霄为“开发性金融脱贫攻坚合作办公室”授牌,农发行甘肃省分行行长刘峰林为“农业发展银行扶贫事业合作办公室”授牌。开幕式上还表彰了第六届全国十佳村镇银行、十佳精准扶贫银行、十佳支持美丽乡村银行和十佳普惠金融银行。临洮县与灯塔农商银行、长春农商银行、嘉兴银行、武汉农商银行、金湖民泰村镇银行、黑河农商银行签订了全国金融系统农畜产品销售基地合作意向书。

  甘肃银监局副局长贾锐代表中国银监会定点扶贫工作领导小组办公室讲话,他指出,精准扶贫是中央作出的重大决策部署,金融扶贫是打赢脱贫攻坚战的关键支撑。当前金融扶贫正在走向纵深,扶贫攻坚的任务仍然艰巨,政策性、商业性、开发性、合作性等各类金融机构要发挥自身特长,更加积极主动地投入到脱贫攻坚中。以坚定的态度、坚决的行动,全面履行社会责任,深入推动扶贫攻坚各项政策在银行业金融机构中的贯彻落实;要不断强化与财政、扶贫等相关部门的沟通协作,确保金融扶贫可持续发展;推进创新驱动,确保各项服务与贫困地区、贫困人群的需求更加契合,不断提高扶贫金融产品及服务的针对性和有效性。

  在论坛专家专题、沙发论坛环节,与会专家和业内人士就推进普惠金融发展、壮大县域经济竞争力、精准扶贫与中小银行业务合作、供应链金融及产融结合等议题展开了广泛深入的探讨交流。与会人员还深入临洮富民产业服务大厅和医疗大数据中心进行了现场观摩,考察临洮医疗大数据产业基金、金融科技扶贫应用产业基金、现代农业扶贫基金、贫困地区基础设施建设基金等运用大数据扶贫攻坚的新模式。

  构建可持续模式

  国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠说,金融扶贫带有一定公益性质,是金融机构履行社会责任的体现。但金融扶贫不是慈善事业,需要良好的商业模式。主要表现在两个方面:一是尽可能以比较低的费用,为贫困人群提供他们需要的金融服务。二是需要培养扶持对象的造血能力,要努力让扶贫事业可以持续。对于金融机构来说,扶贫并非只有付出没有收获。通过扶贫,可以把金融服务下沉,发现和培养潜在客户。扶贫过程是一个社会资源重新整合的过程,在这个过程中,金融机构也能发现新的机会,开拓未来的市场。金融扶贫应该是多维度的,不应是简单地为贫困人口提供金融支持。比如,通过促进贫困地区的经济增长,可以促进落后地区收入水平提升,对更大范围的脱贫有积极意义。比如,改善贫困地区的基础设施,对整体脱贫也是有帮助的。同时,为贫困人群的再教育提供支持,帮助贫困人群提升专业知识水平。最后,才是为贫困人群提供恰当的服务,这需要深入农村,深入基层,去调研和了解。

  张承惠强调,金融扶贫关键是扶贫效果和可持续性。扶贫前提一定是精准,一定要了解对象的真实需求,根据需求来设计有效果的金融产品,让有限的资金发挥最大效应。需增强信息的对称性和降低金融服务的成本。外来金融机构不太容易了解农民真实的资金使用情况和还款意愿。由于交通和通讯基础设施的落后,金融机构做扶贫业务的成本是较高的,怎样来降低成本?需要多方配合。金融扶贫要和政府更紧密地配合,地方政府在完善金融基础设施方面可以发挥更大的作用,如在信用环境建设中,农村信用信息整合是难点。金融信息、工商信息、税务信息、司法信息等多种信息整合需要地方政府发挥作用。可以考虑在省市政府的支持下,搭建县级农村信用担保体系。金融机构自身也要开展跨业的合作。比如,银行+保险的方式。

  人民银行金融研究所原所长秦池江说,金融本质属性是融合,是融通,是共享共荣。扶贫金融的功能不完全依靠于资金的多少,金融规模的大小,而是取决于金融本身爆发力的强弱。能不能做到精准,关键要在“精”字上下工夫。对金融资源的利用上,要区别内生金融和外生金融。内生金融是个人、企业创造金融资源的能力和动力,这是最基本的,只靠外生金融是不能解决根本问题的。金融融合有系统内的融合和外部融合。现在系统内的融合是很不够的,银行、证券、保险、租赁等都各自为政,这不是一种良性状态。而金融与产业、与科技脱节,也是不可取的。建议中小企业和中小银行加强合作,发挥各自的优势,形成一种力量来促进扶贫。金融机构在资源配制方面互相协助来发挥作用。

  发展信息化普惠金融

  中央财经大学金融学院院长李建军对临洮发展普惠金融提出建议:第一,建设信息化普惠金融体系。信息化普惠金融体系是指应用现代科技推进金融服务的普及,同时降低金融服务成本,让更多的城乡居民家庭获得其需要的金融服务。信息化普惠金融体系建设的基本思路是,发挥地方政府引领、金融机构主体、科技企业支撑的作用,加大信息化基础设施投入,如互联网基础设施,通讯技术和金融科技设施的建设。充分发挥传统金融机构的服务优势,依托新技术开展金融服务创新,如开展直销银行、远程服务、智能服务等,不断创新金融产品和服务形式,将金融服务覆盖所有具有服务需求的主体。第二,大力推进金融教育,提升城乡家庭金融能力。对临洮调研结果显示,在银证保互金四类金融服务排斥因素中,金融知识缺乏,金融意识不强、金融投资经验匮乏等是影响金融服务的主要障碍,这反映出临洮县城乡居民家庭金融能力显著不足。建议临洮县政府与当地金融机构协作,实施城乡居民家庭金融能力提升计划,构建起常态化的城乡居民金融知识普及与金融教育体系。比如,通过定期或不定期举办金融夜校,金融专题论坛讲座,金融教育信息和资源的分享平台等,汇集政府机构、企业、非盈利组织和高校等各方面的金融教育资源,积极开展金融普及教育,提高公众的金融知识水平,不断提升居民家庭的金融能力。第三,拓展信息化普惠金融服务的应用场景。信息化普惠金融应用场景是决定该体系效率的关键,应用场景是金融生态链的重要组成部分,应用场景要融入居民日常经济社会生活,通过其经常消费、社会交往、公共关系等内容,建立起相应的网络信息场景,通过AR/VR技术,人工智能与大数据技术实现现实场景在线化。构建方便安全的互联网金融应用场景可以通过网络社交带动消费者的亲友圈更多地使用互联网金融产品。借助亲友之间的口耳相传和示范效应,消除公众对于互联网金融的未知应用领域的陌生感和距离感,成为公众获得便捷金融服务的重要渠道。第四,金融机构创新金融服务模式,提升金融服务质量与效率。金融机构应该转变传统金融模式,立足当地经济开展金融服务模式与产品创新,通过一体化解决方案为客户提供最便捷、安全的金融服务;通过大数据整合金融信息资源,精准发掘客户需求,为细分客户提供更优质的金融服务,提升金融服务质量与效率。第五,优化金融生态环境,促进金融可持续发展。金融服务机构业态与服务形式要多元化,满足城乡家庭多样化的金融服务需求。经济发展是金融创新的基础,满足经济发展中的金融服务需要,形成金融可持续发展的生态圈,包括居民诚信意识培养、法律制度的完善与执行、公平的金融服务机会、良好的文化氛围、政府的审慎监管等。

  精准发力

  地方金融研究院副院长汤烫指出,精准扶贫就像中医“点穴”,要点得准,手到病除。金融机构要进村入户,找准贫困点,挖出贫困根。要针对地理位置偏僻、信息闭塞、意外致贫、返贫比例高等问题,积极开展保险下乡、医保下乡、金融服务下乡、移动互联网技术下乡活动,利用现代科技助推农村普惠金融发展,降低农村消费门槛,降低服务、交易、运营成本。要精准识别贫困户,逐村逐户建档立卡。充分发挥金融扶贫定点帮扶人员和驻村干部、村“两委”人员作用,广泛调查,反复核对,认真全面地分析每个贫困户的情况。通过申请评议、公示公告、抽检核查、信息录入等步骤,将贫困户、贫困村和贫困乡有效识别出来,真正把贫困户的家庭基本情况、致贫原因分析清楚。要精准帮扶,助推贫困户造血功能提升。对识别出来的贫困户、贫困村和贫困乡,深入分析致贫原因,落实帮扶责任人,逐乡逐村逐户制定帮扶计划,按照“一村一计一部门”、“一户一策一责任人”的要求,确定金融帮扶的责任人、制定金融帮扶规划、落实金融帮扶的具体措施,做到一户一本台账、一户一个脱贫计划、一户一套帮扶措施。要精准投放信贷资金,助力贫困地区产业升级。扶贫的核心是产业扶贫,产业发展上不去,扶贫成果也不会巩固。当前,金融助力贫困地区产业升级,重中之重是瞄准信贷支持农业供给侧结构性改革,破解贫困地区小微企业融资难题,创新扶贫金融服务新模式,以及创新支持贫困地区返乡人员创业金融服务模式,着力培养一批本地依靠产业发展脱贫致富带头人,带动“特色信贷+特色产业”群。要精准管理和考核,确保金融扶贫各项措施见到实效。精准管理就是要对扶贫对象进行全方位、全过程的监测,建立扶贫信息网络系统,实时反映帮扶情况,实现扶贫对象的动态管理,为扶贫开发工作提供决策支持。而精准考核则是对贫困户、贫困村和贫困乡识别、帮扶、管理的成效,以及对贫困县开展扶贫工作情况的量化考核,奖优罚劣,保证各项扶贫政策落到实处。

  把控风险

  甘肃省农信联社副主任康欣说,甘肃省目前正在实施“1236”扶贫攻坚工作,“一个核心”,即持续增加贫困群众收入,确保贫困地区农民人均纯收入增幅高于全省平均水平。“两个不愁”,就是稳定实现扶贫对象不愁吃、不愁穿。“三个保障”,即保障扶贫对象义务教育、基本医疗和住房。“六大突破”,就是基础设施建设、富民产业培育、易地扶贫搬迁、金融资金支撑、公共服务保障、能力素质提升突破。这项工作是甘肃省扶贫攻坚工作的重中之重。农村信用社作为金融扶贫的主要参与者,甘肃省农村信用社联合社经过两年的包片扶贫,取得了一定效果。但因金融扶贫贷款是一种风险比较高的贷款,在投放贷款后,银行如何把控好风险,使它能够健康地发展,是银行必须思考的问题,要通过以下四个方面措施来防范金融风险:

  第一,建立信用体系。首先要把建立信用乡镇、信用村作为头等大事来做。扶贫贷款要放得出、用得好、收得回。“放得出”比较容易,只要信用良好就放,还是贴息的;“用得好”就看项目;关键是 “收得回”,因为扶贫贷款针对的是贫穷的群体,这个群体的生产能力、个人素质都与银行正常贷款群体不一样,所以要用信用体系的建设来保障贫困户的还款。

  第二,提高资金使用效率。扶贫资金是银行贷给贫困户的,但很多资金是不是用在了培育贫困户造血功能上还不一定。有些贫困户拿到了政府贴息的扶贫贷款,并没有真正用到生产方面,而是去用于高息的资金存放,或者借给别人,导致资金的使用与银行投放的初衷相违背,资金使用效率不理想。

  第三,提高产品的丰富度。银行的扶贫区域非常宽泛,有农区、牧区等,所以产品的设计要因地制宜,要有丰富的产品来对应贫困户的不同需求,银行要精准营销、精准贷款。

  第四,建立风险补偿基金。风险补偿基金的建立需政府、居民、银行都出资。甘肃自然灾害频发,如2008年的地震后,银行为灾区农民发放了灾后重建贷款,三年后农民的生活刚有起色,即将贷款到期可以偿还时,但此时一场泥石流灾害,使得贷款的归还遥遥无期了,连续受灾使老百姓没有能力还贷。如果有风险补偿基金核销部分贷款,三方都将受益。

  创模式、育人才、建机制

  临洮县委书记石琳说,临洮是全国最早进行“三西”建设和扶贫开发的县份之一,也是国家扶贫开发工作重点县和六盘山片区连片特困地区之一。2015年9月,临洮县被确定为中国银监会脱贫攻坚定点帮扶县以来,银监会领导多次亲临临洮县调研考察,联系农发行、国开行、东方资产管理公司等30家金融机构来临洮实地调研指导,并选派优秀领导干部到临洮挂职帮扶,协调农发行在临洮设立了农发行支行,协调省银监局为甘肃银行临洮洮阳支行颁发了金融许可证,协调解决国开行中长期贷款、人民银行扶贫再贷款等各类政策性贷款6.6亿元,协调金融机构帮扶全县贫困大学生和特困教师618名,指导建成农村青年创业基地2个,临洮县先后被确定为全国普惠金融试点县、开发性金融支持产业扶贫试点县和全省金融系统农产品供应基地,为临洮脱贫攻坚做出了贡献,极大地增强了我们打赢脱贫攻坚战的信心与决心。金融是加快脱贫攻坚的助推器。近年来,我们坚持把金融扶贫作为脱贫攻坚的重要支撑,通过搭平台、创模式、育人才、建机制等措施,加速推进“金融资金”与“精准扶贫”的深度融合,走出了金融助推脱贫攻坚的新路子。一是完善金融服务体系。组建成立了县政府金融办公室和18个乡镇金融工作站,在323个行政村设立了金融工作室,形成了“县有办、乡有站、村有室”的三级金融服务体系,乡镇和村金融网点覆盖率达100%和90%以上。二是创新金融服务模式。组建了致富能人领衔、贫困户为主体的精准扶贫富民产业合作社322家,创新推行了“政府+银行+合作社+贫困户”的精准扶贫专项贷款模式,为贫困户发放贷款10.9亿元。组建成立县农业发展公司,做实涉农贷款平台和产业扶持措施,培育农村新型金融主体。三是培育金融服务人才。先后邀请中央财经大学金融学院院长李建军等国内知名专家学者举办金融培训班,讲学4期,组织80多名党政干部赴北京等地参加金融知识培训,选派44名优秀年轻干部到金融单位挂职锻炼,已与中央财经大学金融学院正式签约,在临洮开设金融专业在职高级研修班,为发展提供人才支撑。四是健全金融服务机制。在引进成立甘肃银行临洮支行、金城村镇银行、农发行临洮支行等金融服务机构,推进金融服务工作的同时,组建了集咨询、监管、服务等“多功能”于一体的县金融服务中心,为企业提供电子化、一站式、全方位金融服务,着力破解小微企业融资难、金融机构风控难、政府部门监管难的难题,激发金融助推经济发展的活力。

  依托产业链发展

  北川富民村镇银行董事长周一平说,北川羌族自治县是全国特定贫困县。作为政府特批的本地村镇银行金融机构,我们从2007年成立便肩负起帮扶贫困山区脱贫致富,促进偏远乡镇经济发展的使命。特别是遭遇了“5·12特大地震”,在自身损失惨重的情况下,仍不忘初心,扎根乡镇,服务“三农”,全心致力于支持北川偏远贫困地区经济发展,累计盈利4倍于资本金,年平均盈利水平已达到资本金的60%,逐步发展成为当地“小而精”的新型农村中小金融机构。在实践中我们有以下几点认识:

  支持实体经济发展,产融结合应依托当地实际,走可持续发展之路。我们专为农产品加工企业以及上下游、专业合作组织、农户等开发的“富民农贷通”、“富民农链通”等特色产品,一经推出就受到高度认可,对实体经济的支持非常到位,实用性强。

  研究产业链发展形态。产融结合应依托政策支持,绿色生态的金融服务能更好地控制风险,降低成本。我行在灾后重建中,依托北川县政府大力发展高山蔬菜、茶叶、中药材、生猪、生态土鸡、羌绣等特色生态旅游产业链政策,以联保、存货抵押、应收账款质押、股权质押、林权抵押、农村土地经营权益抵押等方式发放的贷款,在支持这些产业成为当地支柱性产业的同时,有效控制了信贷风险,降低了成本。

  产融结合应依托先进的服务手段。强强联合能充分显现供应链金融的实效和优势,我行在支持实体经济发展中,引进了IFC国际金融公司先进小微技术援助项目,并与四川省农业信贷担保有限公司开展合作,借鉴他们的先进经营理念和微贷技术,共享其客户服务平台,扩大了服务半径,实现了金融资源及服务的链式互补。 (图片 华青)

责任编辑:Robot RF13015
快来分享:
评论 已有 0 条评论
更多>> 以下为您的最近访问股
全网|财经|股票|理财 24小时点击排行