袁长清走马上任 国寿银保转型临考

1评论 2017-06-20 02:29:57 来源:时代周报 上市公司绝密调研报告

  [摘要]2016年广发银行代销中国人寿(行情601628,诊股)集团各类保险金额6.6亿元,较上年增长超过3倍,实现手续费收入4050万元,较上年增长3倍。

  壹图 供图

  时代周报记者 胡秋实 发自北京

  国寿新总裁任命落地,混业经营面临新考验。 6月6日上午,中组部宣布新人事任命,来自农行的党委副书记、监事长袁长清接任中国人寿总裁,至此,空缺2个月的总裁职位终于补齐。

  自从成功入股广发银行后,中国人寿在银保渠道上如虎添翼,但在证券业上却未能得偿所愿。今年初中国人寿150亿元认购申万宏源(行情000166,诊股),该认购方案修改后国寿是否会继续参与认购,或另寻目标为业内所关注,证券业落子或许也将成为袁长清上任后关注的方向。

  值得一提的是,自2017年5月保监会公布的《 保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》,限制快速返还与附加万能账户的举措,银保在下半年将进入转型阵痛期。

  中国人寿投资者关系处人士向时代周报记者表示,袁长清刚刚上任,尚未对公司管理问题作出过批示,且未必会这么快地对券商定增这么细节的问题参与操作或指示,国寿的具体业务目前各部门还在按部就班地进行。

  北京保险业人士陈冬(化名)向时代周报记者分析称,国寿新总裁在银行、证券业具备丰富的从业经验,可见国寿对于金融混业经营的高度重视,今年初的150亿元参与申万宏源定增,即便未能成行,相信国寿还会继续寻找合适的标的。

  袁长清走马上任

  目前,国寿集团的领导班子由董事长杨明生,监事长陈方磊以及王思东、崔兰琴、刘慧敏、尹兆君、李眈陆等5位副总裁组成,袁长清弥补了中国人寿总裁的空缺。至此,中国人寿集团领导班子得以补齐。

  公开资料显示,袁长清出生于1961年9月,现56岁。1981年8月加入中国人民银行,1985年进入中国工商银行(行情601398,诊股)。自2000年6月起,曾任中国工商银行新疆区分行、河南省分行党委书记、行长,中共中国工商银行股份有限公司党委组织部长兼公司人力资源部总经理。2008年11月起任中共中国光大(集团)总公司党委委员、纪律检查委员会书记,并于2011年6月2日起任光大证券(行情601788,诊股)董事长,2013年8月22日起代任光大证券总裁。2015年4月进入农业银行(行情601288,诊股),出任党委副书记,6月底当选农业银行监事长。

  时代周报记者发现,现任中国人寿董事长、党委书记杨明生亦有农行系统从业经历。他于1980年进入农行系统,2001年12月至2007年7月期间,曾先后担任农行党委副书记、副行长、党委书记、行长等职。

  数据显示,2013-2015年,中国人寿归属母公司股东净利润分别为247.65亿元、322.11亿元、346.99亿元。2016年的净利润同比下降44.9%至191.27亿元,中国人寿投资收益处于良性增长的过程,但净利润低于同期。而中国人寿市场规模缩水程度超乎预期。2011-2015年,其所占的寿险市场份额分别为33.3%、32.4%、30.4%、26.1%、23%,2016年降为20.6%。

  上述中国人寿投资者关系处人士向时代周报记者表示,袁长清加入中国人寿,应当是中组部综合考虑了多方面的因素后所作出的决议。

  陈冬向时代周报记者透露,袁长清在银行、证券业多年的从业经历是其加入中国人寿的重要原因,而中国人寿总裁这样的关键职位交给一个并无保险从业经历的高管,也从侧面印证了中国人寿对于未来金融混业经营的高度重视。在目前资本市场环境下,中国人寿的市场占有率和净利润增长有明显的力有不逮,金融混业也是必然趋势。

  金融混业券商落子成疑

  事实上,自2013年伊始,中国人寿将基金、电商、支付牌照拿下,同时参股重庆信托、中信证券(行情600030,诊股)、中粮期货、邮储银行、民生银行(行情600016,诊股)等。

  2016年3月1日,中国人寿宣布将以每股6.39元的价格向花旗集团以IBMCredit收购合计36.48亿股广发银行的股份(其中向花旗集团收购30.8亿股,向IBMCredit收购5.68亿股),占广发银行总股本23.686%,总对价为233.12亿元。

  交易完成后,公司持有广发银行约67.29亿股,持股比例将由20%增至43.686%,成为其单一最大股东。同年7月4日,中国保险会发布行政许可《关于中国人寿保险股份有限公司投资广发银行股份有限公司股权的批复》。

  2017年1月24日,中国人寿与申万宏源签订了《股份认购协议》,参与申万宏源三年期非公开发行。中国人寿大手笔以150亿元自有资金认购25.71亿股,就此将持有申万宏源发行后10.68%股份。国寿方面称,其已将这项投资纳入股权投资管理。

  如果本次申万宏源定增发行完成,国寿股份及其一致行动人持股比例将达10.7945%,成为除中央汇金及其一致行动人之外的第二大股东。但受证监会新规影响,5月20日,申万宏源将190亿元三年期锁价、锁定投资者的定增方案,修订为120亿元一年期竞价方案。这不仅对定增再融资金额进行了缩减,更重要的是,将原本通过定增引入中国人寿、四川发展和凯迪投资的战投方案,变成了一年期竞价发行的方案。

  上述中国人寿投资者关系处人士向时代周报记者表示,袁长清入职时间尚短,并未在公司内部有公开的讲话或者针对具体事件作出相关批示;券商入股的问题也在等证监会的批复,尚未有最新消息可以公布。

  银保面临转型

  值得注意的是,早在2015年,对一直备受争议的银行保险,时任中国人寿总经理吴焰曾给出肯定的表态:“应站在战略的高度对银保给予高度肯定,发展银保是金融混业经营的必然选择。”

  事实上,自2016年以来,保监会停掉中短存续期产品,并限制快速返还与附加万能险的产品设计,要求各保险公司回归保障,在产品设计上要求以长期储蓄的保障型为重点。

  2017年5月,保监会公布《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》。针对快速返还与附加万能账户的举措,对于银保业务而言有较大的限制;中短存续期产品将无法继续销售,业内公认银保市场或许将进入低谷期。

  众所周知,中国人寿自去年成为广发银行大股东后,双方在银保渠道方面有较大的发力。年报显示,2016年广发银行资产首次突破2万亿元;实现净利润95.04亿元,同比增长4.5%;国寿进入之后,双方合作也在进一步深化。2016年广发银行代销中国人寿集团各类保险金额6.6亿元,较上年增长超过3倍,实现手续费收入4050万元,较上年增长3倍。

  有不愿具名的某上海保险公司营业部负责人向时代周报记者表示,银保渠道在这两年越来越不好做,特别是保监会开始对保险产品附加险等问题的限制,银保渠道的开展后期有很大的问题存在。而银保有所争议,也是因为对于保险公司而言,银保的成本较高,尤其是借助银保做万能险的问题存在。

  上述中国人寿投资者关系人士向时代周报记者提到,对于银保渠道,国寿一直在进行转型,而且中国人寿的银保渠道的比例一直都在压缩,“广发银行的银保渠道确实有一定比例的上升,但相对于总体而言并未有很大规模,即便保监会没有作出要求,国寿也有意在产品设计和比例上进行调整,增加长期期缴的保障型产品”。

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