保险业八大乱象

1评论 2017-08-02 08:00:01 来源:金融时报 游资亲授打板神技

  产品创新不规范,炒作概念和制造噱头;产品设计偏离保险本源,保障功能弱化。

  虚假出资

  保险公司股东利用保险资金自我注资、循环使用;通过增加股权层级规避监管、使用非自有资金出资;入股资金未真实足额到位或抽逃资本金。

  公司治理乱象

  股东之间或股东与管理层之间,因控制权争夺或重大利益分歧导致公司无法正常经营;决策机制缺乏制衡,形成大股东或实际控制人“一言堂”的情形。

  销售误导

  保险公司、保险中介机构以及保险从业人员欺骗消费者,隐瞒与保险合同有关的重要情况,夸大保险责任或保险产品收益,以其他金融产品的名义宣传销售保险产品,不履行责任免除及特别约定条款的说明义务,不告知提前解除合同可能产生损失,客户信息失真等销售误导问题。

  数据造假

  偿付能力数据不真实问题,具体包括资产不实;准备金不实,不按规定的折现率曲线和精算方法及假设进行准备金评估,人为调整利润或偿付能力;风险综合评级(IRR)基础数据不实,不按照规定口径报送数据、“报喜不报忧”、数据质量偏低;偿付能力信息披露不及时、不真实、不完整等。

  理赔难

  理赔手续繁多、流程较长、告知不到位、未按法定时限核赔给付、理赔尺度不一、争议化解不及时以及服务体验不佳等理赔难问题。

  资金运用乱象

  保险资金投资多层嵌套的产品,模糊资金的真实投向,掩盖风险的真实状况;非理性连续举牌,与非保险一致行动人共同收购,利用保险资金快进快出频繁炒作股票;违规开展资金运用关联交易,向大股东和实际控制人输送利益;盲目跨境跨领域进行大额投资和并购;将短期资金集中投向非公开市场的低流动性高风险资产。

  违规套取费用

  开展不正当竞争行为;经营农险业务的公司与基层政府部门勾结,通过虚假承保、虚假理赔等方式套取财政补贴资金。

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