银监会:将严查个人消费贷款流入房地产市场

1评论 2017-10-13 07:55:58 来源:金融时报 作者:张末冬 股市惊现“黑科技”

近日从银监会获悉,根据国务院领导同志“严格管控各类资金违规进入房地产市场”的指示精神,银监会高度重视,主要负责同志就加强消费信贷监管专门作出批示、部署,银监会各派出机构迅速行动,将消费信贷流入房地产市场情况作为监管检查重点,加大违规行为问责力度。

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  记者近日从银监会获悉,根据国务院领导同志“严格管控各类资金违规进入房地产市场”的指示精神,银监会高度重视,主要负责同志就加强消费信贷监管专门作出批示、部署,银监会各派出机构迅速行动,将消费信贷流入房地产市场情况作为监管检查重点,加大违规行为问责力度。

  此前,随着房贷收紧,多地银行发放的个人消费贷款和个人经营性贷款违规流入房地产的情况增多,甚至出现消费贷变身“首付贷”的现象。

  银监会相关部门负责人透露,目前主要采取的监管方法有三种:一是开展风险排查。北京、广东、上海、广西、贵州等银监局迅速部署开展消费信贷资金流向排查,北京银监局要求重点关注“房抵贷”、借款人或其配偶短期内办理多笔业务、贷款发放后资金迅速回流、收入证明金额明显高于平均水平等风险特征的贷款业务;广西银监局要求逐笔报告信用贷款超过50万元、抵押贷款超过100万元、信用卡分期付款超过30万元的资金用途情况。二是加强规范管理。福建、深圳、广西、江苏、内蒙古等省(区、市)出台多项监管政策,重申监管要求;广东银监局明确要求原则上不发放金额超过100万元或期限超过10年的个人综合消费贷款;福建个别银行已将消费贷产品的自助提款额度由30万元降为20万元。三是加大监管问责。江苏、上海、福建、重庆等银监局针对消费贷款用于个人购房首付的行为进行行政处罚,督促整改落实,部分银行也对违规挪用资金做了收回处理。

  在9月29日召开的新闻发布会上,银监会审慎规制局有关负责人表示,将突出重点领域和薄弱环节风险防控,其中,严厉打击“首付贷”,严查挪用消费贷款资金,防范房地产泡沫风险。

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就在刚刚过去不久的十一长假,全国热点城市楼市经历了一场寒流,成交量普遍下调。以北京为例,国庆8天长假北京合计新建住宅签约222套,二手房住宅31套,创下了2009年以来新低。

  不只是北京,上海十月前7天网签新建住宅178套,同比2016年同期的784套,跌幅达到了78%;深圳同期签约445套,同比2016年同期的508套下调了13%。

  事实上,这段时间一系列的长期机制陆续出台,包括建立保障房住宅体系,推出共有产权住房、公租房等等,甚至一些城市探索“租售同权”改革,已经使得房地产市场逐步趋于理性,A股房地产板块近期表现也较为平淡,今年9月初至今,上证房地产指数下跌2.95%,而同期沪指却上涨0.75%。

  在此背景下,机构是如何看待楼市遇冷对房地产板块的影响?在房地产板块调整过后,后市还有多少投资机会?

  川财证券表示,地产板块连续大幅下挫的概率不大。原因有三:一是房地产板块的低估值,在8月下旬房地产板块的估值已经降到3年以来的低位;二是龙头房企8月份销售超预期,万科8月销售403亿元,环比增长13.3%,远超市场预期;三是8月经济数据较弱,提升了投资者对于地产政策放松的预期。从目前来看,地产政策放松预期被证伪,但另外两条逻辑对于地产板块的支撑仍在,短期地产板块连续大幅调整的概率并不大。

  另外,克而瑞数据显示,从企业销售的情况来看, TOP100房企8月的总体业绩规模虽然环比增长了7%,但在今年前8个月的销售中还是保持在一个较低的水平。8月,TOP20房企在经历了7月的业绩低谷后,8月业绩增幅较大达 10.6%。今年以来房地产行业集中度提升是房地产市场最大的变化,这种集中度的提升不仅表现为龙头房企的市占率逐步提高,更表现为龙头房企的利润率的改善。四季度如果龙头房企的利润率改善继续得到验证,其估值修复空间将再次被打开。

  招商证券(行情600999,诊股)看好房地产调控升级对PPP带来的提振,并指出,房地产调控继续升级及多地出台调控“限售”新政之后,可以预见房地产销售将受到明显影响,地产投资增速下行是大概率事件,基建加码预期继续升温,PPP或将再次受益。同时,从宏观、政策、资金、公司等层面来看,我们认为 PPP 个股估值低,业绩增长快,配置空间较大。催化剂方面,关注 PPP 立法的落地,第四批财政部示范PPP项目的公布等。

  华融证券最新研报表示,限售主要精准打击短期炒房,能够兼顾去库存,并抑制房价过快上涨,限售可以防范短期资金套现,有利于在房价进入下行周期后,降低房价波动,防止楼市大起之后大落。

  预计房价涨幅较大的三四线城市调控政策仍有进一步升级的可能,但力度会小于重点一二线城市。近期房贷利率持续提高,央行严格限制消费贷流入房地产市场,房地产成交也较为平稳,销售增速从上半年的高位下滑。预计政策短期对房地产板块产生一定影响,建议关注业绩增长确定性强的一线地产。

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关键词阅读:银监会 房地产市场 个人消费贷款 风险防控 银监局

责任编辑:汪丽 RF12967
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