八张表看穿一生:前半生赚钱养娃 后半生赚钱买命

1评论 2017-11-13 15:42:40 来源:金融界网站 新零售还能炒多久

整整几年,“焦虑”是中产的标签。似乎,要是不焦虑都不配叫中产,有句话说得好:“韭菜这种植物,不割,它们会涨成焦虑的中产阶级。”

  来源:大猫财经

  作者:猫哥

  整整几年,“焦虑”是中产的标签。似乎,要是不焦虑都不配叫中产,有句话说得好:“韭菜这种植物,不割,它们会涨成焦虑的中产阶级。”

  其实,哪有什么中产,不过是人到中年、有点资产的普通人罢了,打拼多年,终于小有所成。按理说到了而立之年、不惑之年,人应该活得更豁达了,可怎么现在大家都很焦虑呢?

  直到,猫哥看了平安财富宝发布的《2017国民财富焦虑报告》(以下简称报告),终于想明白了,焦虑的人基本都有个同样的原因——财富(钱)不够。这个结论简洁有力,无可反驳。

  其实,原因我们都知道,人生苦短,柴米油盐酱醋茶开支一样都不能少,人到中年收入基本定型,未来孩子要读书老人要养老,能不焦虑吗?

  现在的问题是:怎么办?怎么解决问题?怎么缓解焦虑?

  01

  全民焦虑

  以前只知道现在中产阶级很“丧”,没想到“丧”的比例那么高——超7成的受访者处于中度“财富焦虑”的状态。

  甚至可以说是全民焦虑了,34分是中度焦虑的起点,而国民财富焦虑均值为43.71,其中78%的人处于中度焦虑状态。虽然不会对生活工作造成太大影响,可紧张、不安还是很能感受到的。

  最焦虑的时候,应该是还贷日以及孩子择校时。

  八张表看穿多数人的一生:前半生赚钱养娃,后半生赚钱买命

  原因也很简单,人到了中产,日常开支已经不足为虑了,支出压力从涓涓细流的日常支出到宛如黄河决口的大头了——房子、孩子、“病号子”。

  02

  高收入+男博士+女硕士=人生赢家?

  一直有人说,钱买不来幸福。

  但实际上,根据报告来看,钱,可能买不来完全的幸福,却能让你没那么焦虑。

  报告就指出,收入越高,焦虑感就越低。原因大家都懂的啊,这世界没有钱不能解决的事情,如果有,那就再加点钱。如果收入能覆盖掉开支还有结余,当然不会那么焦虑。

  收入越高,越稳定,就越没那么焦虑,这也是人人都猜想到的。马云曾说,“一个月有两三万、三四万块钱,有个小房子、有个车、有个好家庭,没有比这个更幸福了,那是幸福生活。”

  从报告来看,100万以上的人群焦虑感是最低,其次是50-100万,也就是说,收入感随着收入的提高降低。所谓腰包硬,腰杆子才能硬。

  焦虑感最高的是10万以下的,这一收入的,如果是刚踏入职场的还好,如果是人到中年,确实很悲催。

  当然,马云又补充说:“(年收入)超过一两千万,麻烦就来了”、“超过一两个亿的时候,麻烦就大了”。

  这话当时被很多人斥责为装X,但事实可能确实是如马云所说的,因为支出在100万以上的人焦虑高也很高。能力越大,责任越大,当老板的压力是相当大的。

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  除了要有钱,要缓解焦虑感,还可以考虑拿个学位。因为报告表明:男性,学历越高,焦虑感越低。

  女性也是随着学历越高,焦虑感越低,但到女博士这里,画风突变,焦虑感一下子拉升到高位。女博士可能是高学历高焦虑感的群体了。猫哥冒昧的猜测,可能是在中国传统观念里,女博士不好嫁……

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  从图中可以设想,最不焦虑的家庭,大概是:男博士+女硕士。

  现在,大家对学历是越来越看重了,这不仅仅是企业注重学历,还是就算创业找投资时,投资人也看重创业者的技术背景,从整个社会的“投资回报率”来看,也逐渐向高学历倾斜。

  ●80年代,卖个茶叶蛋可能比造导弹的挣得多;

  ●90年代,南下打工可能比当干部挣得多;

  ●00年代,胆子大可能比什么都挣得多;

  ●现在,高薪高成长的岗位一般要求都是高学历,就连创业英雄也是高学历的。

  03

  前半生赚钱养儿,下半生赚钱养老

  高学历家庭的孩子再笨也笨不到哪去!孩子聪明,在读书时候,会让家长少操多少心,孩子读书不用担心,家长的焦虑感起码少10分!

  所以,如果你焦虑,提高下自我修养很有必要。

  否则,就得加入惨烈的学区房竞赛。尤其是在北京,不但要抢购10万以上/每平米的学区房,还要给孩子攒下兴趣班、留学的费用等等。总价算下来,可能需要千万。

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  能不焦虑吗?中产阶级一般都是通过知识改变命运的,除了学历、能力,就没有其他能指望得上的。阶层这东西,上升难,但下滑就很容易。这不仅仅是不让孩子输在起跑线的问题,更是如果孩子不好好读书,下一代就注定过得不好了。

  培育下一代的压力大,给自己和父母的养老压力也不小。

  特别是进城的一代。父母如果没有全额的医保,那么,得准备一笔不小的备用金,以备不时之需。生老病死,人生难免,怕就怕,父母养育自己,自己却不能让其安度晚年,甚至病重之际,无能为力……

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  中国的独生子女政策,造成了负担最重的一代:4个老人,两个中年人,一个孩子(现在可以二娃)。如果是城市居民,上一代有房产,还可以打算“以房养老”,而“城一代”,前半生就需要拼命赚钱了。

  04

  卖房去二三线?

  大城市的压力越来越大,所以就有人说要不要卖掉一线城市的房子,转战二三线城市?

  猫哥本来以为是北京、上海、深圳等几个房价变态高的城市的人们最焦虑,没想到的是,在财富焦虑值上,反而是二线城市的人群焦虑感最高!

  基本上这些年活跃的二三线城市都入列,第一名居然是天津!第二名杭州,第三名重庆。

  这些城市的房价在这两年都大幅上涨。但从收入来看,天津、重庆显然还不是很令人满意,所以,在此过程中,人很难不焦虑。

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  房子毕竟是人生最大的一件“投资品”,一线城市动辄200-300万的首付,二三线城市房价翻番迅猛上涨。

  中产都知道通货膨胀、M2与房价的关系,然并卵,每次房价变动还是撞击了中产的心灵。一则房产税传闻,让有房的人有些许恐慌,让无房的人重燃希望。

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  其实,北京、上海房价连年上涨,买好了的在等逐步置换,接受现实了;没买的也基本告别了北京房市,安心“租购同权”得了。就算买好了的,如果是非京籍,在孩子快读初中的时候,也面临着抉择——是让孩子读昂贵的国际学校准备出国呢?还是把房子卖掉回老家置业呢?

  从报告调查来看,年收入100万以下的家庭,首先考虑的是孩子的教育;年收入数百万的,有钱就能解决一切,无论是读国际学校还是直接送出国,都不是难事。

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  北京2016年新生儿是28万,比2015年多10万,其中3成是二胎。也就是说未来,如果北京的学校不扩招,子女尤其是非京籍子女读书的难度会很难很难。

  能力有限的家庭是要考虑未来了。

  目前,二三线城市虽然在用各种办法来吸引人才,但职场机会毕竟没那么多。这样看,杭州、广州、武汉三座城市,从房价、工作机会和子女教育来看是最均衡的,也似乎就成了很多人的选择。猫哥在此人生大事上不好给建议,只能说因人而异。

  总之,人生并没有捷径,无论是大城市的蜗居还是子女的教育,还是父母的养老,说到底,还是一个字:钱。除了努力往职场上爬,还要学会理财,学会买合适的保险,才能让家庭这艘小船,不在通胀洪水下倾覆。

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关键词阅读:中产阶级 房贷

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