百度小贷半年亏了4000万 蚂蚁借呗9个月净利45亿

1评论 2017-12-13 09:22:15 来源:经济导报-山东财经网 如何判断星期六买点?

  这厢百度小贷半年亏了4000万 那厢蚂蚁借呗9个月净利45亿

  互联网巨头厮杀网贷江湖

  ◆经济导报记者 王雅洁 济南报道

  现金贷平台,作为众人眼中的“非正规军”,目前正处于监管的风口浪尖。事实上,现金贷只是作为消费金融一个重要的分支在近两年强势崛起。纵观近年来飞速发展的消费金融业,互联网基因的强势“搅局”成了有力推手,而BAT三巨头在消金领域攻城拔寨后的首回合结局已初见分晓。

  根据公开披露的数据显示,作为百度消费金融业务的主要运营主体――重庆百度小贷(全称“重庆百度小额贷款有限公司”)今年上半年亏损达4464.65万元。而相比之下,仅阿里旗下的蚂蚁借呗运营主体蚂蚁商诚小贷(全称“重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司”)前三季度净利高达44.93亿元;腾讯旗下“微粒贷”的运营主体微众银行去年净利也有4亿元。一厢如火如荼,一厢水深火热,BAT三巨头在消费金融领域的巨大差距,引发了业界热议。

  百度辩称前期成本高

  根据提交至交易商协会的《重庆百度小额贷款有限公司2017年度第一期资产支持票据募集说明书》(下称《募集书》),2017年前6个月,重庆百度小贷实现营业收入4.01亿元,净利润-4464.65万元。

  经济导报记者注意到,《募集书》的贷款本金余额指标显示,重庆百度小贷今年上半年的余额合计为111.01亿元,上海百度小贷体量则较小,仅为2.36亿元。

  与此同时,百度小贷今年上半年的主要贷款产品规模、占比以及逾期率也一并披露出来。

  截至2017年6月末,从贷款产品类型看,无论是重庆百度小贷还是上海百度小贷,教育分期的业务占比均是最高的。其中,重庆方面52.69亿元的贷款余额占比高达47.47%;上海方面的教育占比更高一些,达68.37%,为1.61亿元。

  逾期率方面,旅游产品是百度小贷逾期率最高的,达5.88%;逾期率4.87%的医疗美容类贷款紧随其后,家装地产类贷款的逾期率也有3.33%。相对而言,业务量占比最高的教育类产品逾期率还算较低,为1.65%;贷款存量占比0.31%的现金贷逾期则仅有0.24%

  对于亏损,重庆百度小贷在《募集书》中解释称,净利润为负的主要原因是公司按照贷款余额的2.5%计提减值准备,且公司尚处于成立初期,前期系统研发等成本投入较高所致。

  “微粒贷”的逆袭

  工商信息显示,重庆百度小贷于2015年10月21日成立,在2016年4月3次变更注册资本金,从最初4838万元增至13亿元,投资总额从4838万元增至39亿元。

  虽然,百度布局金融起步较晚,但这并不应该成为亏损的理由。相较之下,腾讯金融就依靠同样在2015年中推出的“微粒贷”成功实现逆袭。

  据了解,“微粒贷”是腾讯微众银行面向微信用户和手机QQ用户推出的纯线上个人小额信用循环消费贷款产品,2015年5月在手机QQ上线,9月在微信上线。下面一组数据则显示了“微粒贷”的“威力”。

  “微粒贷”上线一周年时(即2016年5月15日),已实现累计发放贷款400亿元;到2016年年末,微众银行年报数据显示,“微粒贷”产品累计发放贷款1987亿元,笔均放款约8000元;而在今年5月,微众银行披露给媒体的“微粒贷”累计发放贷款总金额高达3600亿元。

  凭借拳头产品“微粒贷”的异军突起,开业首年(2015年)还巨亏5.8亿元的微众银行,不仅在2016年扭亏为盈,还实现了4.01亿元的净利润。最新公开数据显示,今年前4个月,微众银行已实现净利5亿元。

  再赚钱也要“输血”

  目前来看,在消费金融领域起步最早的阿里,也是赚得最盆满钵满的赢家。

  根据工商信息,阿里旗下的蚂蚁金服(全称“浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司”)100%控股的蚂蚁商诚小贷,其涉及消费金融领域的产品有蚂蚁借呗、蚂蚁花呗等。

  很显然,仅凭借蚂蚁借呗和蚂蚁花呗,阿里金融就已足够“秒杀”对手、傲视群雄。

  公开数据显示,截至今年6月末,蚂蚁借呗就实现净利润26.44亿元;同期,蚂蚁花呗实现净利润10.2亿元,实现营收14亿元,较之2016年末增幅为1050.5%。

  经济导报记者注意到,仅仅是蚂蚁借呗今年上半年的净利就已经超过了14家城(农)商行。加之第三季度业绩,蚂蚁借呗净利润共计44.93亿元。

  另外,阿里旗下还布局民营银行――网商银行,该行为乡镇农村用户提供纯信用线上贷款产品。数据显示,网商银行2016年全年净利为3.15亿元。

  不过,再赚钱的巨头也有对资金的渴望。近月来,蚂蚁金服和重庆百度小贷发布的募资计划就受到各界关注。

  经济导报记者发现,12月6日,交易商协会DCM注册发行系统公布了接受蚂蚁商城小贷注册的通知书。中市协注〔2017〕ABN32号文件显示,接受蚂蚁商城小贷资产支持票据注册金额300亿元,并规定其注册有效期内可分期发行资产支持票据,首期发行应在注册后6个月内完成。该文件批复日期为2017年11月7日。

  有业内券商分析师告诉经济导报记者,“这意味着,在ABS之外,蚂蚁商城小贷获得了新的融资‘武器’――300亿元ABN(资产支持票据)。”

  而在上述注册批复翌日,蚂蚁借呗就发出了首期ABN计划。不过有媒体披露,目前蚂蚁借呗已撤回首期ABN计划。对此,蚂蚁金服给出的解释是,“这次暂缓发行是市场的正常变化。临近年底资金面趋紧,债市价格一路上行,故另行择机发行”。

  不过,业界认为,蚂蚁借呗上述“输血”暂缓或因近期监管层针对网络小贷开展专项清理整顿工作有关。也因此,随后递交数亿元ABN的重庆百度小贷同样成为焦点,目前信息显示并无进展。

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