甘肃银行一级资本充足率逼近监管红线

  导报讯(记者 戴岳)近日,从港股IPO进度来看,甘肃银行有望成为2018年港股银行上市第一股。经济导报记者了解到,甘肃银行将于1月18日挂牌港交所主板,其此次IPO拟全球发售22.12亿股。其中,国际发售19.91亿股,香港发售2.21亿股,招股价在2.61至2.77港元的幅度间,招股日期2017年12月30日至2018年1月11日,预计最多募资61.27亿港元。

  不过,目前甘肃银行在投行的认购保证金情况不容乐观。耀才证券和辉立证券都于1月10日截止认购,耀才证券录得甘肃银行的保证金统计为1000万港元,而辉立证券则录得880万港元。以目前暂定的招股价中间价2.69港元计算,两家投行机构保证金总额仅为甘肃银行在香港公开配售额的3.2%。

  从目前情况来看,甘肃银行发售高比例依靠基石投资者。此次IPO,甘肃银行引入4名基石投资者,分别为香港大生投资控股有限公司持有4.49063亿股限售股、华讯国际集团有限公司持有2.99375亿股限售股、China Create Capital Limit-ed(下称“中科创资本”)持有2.99375亿股限售股和华融融德(香港)投资管理有限公司持有1.49687亿股限售股,合计集资31.2亿港元,四大基石投资者持股量合计达11.975亿股,约占总发售股份的54.14%。

  国家金融与发展实验室银行研究中心研究员游春曾表示,目前赴港上市的城商行、农商行普遍面临估值偏低的情况,再加上港股投资者对内地银行股的投资态度较为审慎,所以内地银行在港认购情况并不乐观。

  经济导报记者发现,甘肃银行不良贷款率偏高,其2014年末、2015年末、2016年末的不良贷款率分别为0.39%、1.77%、1.81%。2017年上半年,甘肃银行不良贷款率为1.63%,高于同期城商行平均水平1.51%。甘肃银行的拨备覆盖率从2014年末的448.83%下降至2017年6月30日的220.29%。另外,甘肃银行在农、林、牧、渔业借款人的不良贷款率也逐年增长。

  此外,甘肃银行的一级资本充足率和核心一级资本充足率也值得关注。从公开数据来看,甘肃银行虽然在2014、2015年已经历过两次资本补充,但资本充足率指标情况不容乐观。2017年上半年数据显示,甘肃银行资本充足率下跌至11.49%,核心一级资本充足率和一级资本充足率均下跌至8.55%。

  根据银监会2012年发布的《商业银行资本管理办法(试行)》过渡期安排,商业银行需要满足过渡期内的分年度资本充足率要求。非系统性重要银行在2017年年底的核心一级资本充足率、一级资本充足率分别要达到7.1%、8.1%。到2018年年底,银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率至少要达到7.5%、8.5%。可见,甘肃银行已迫近监管红线。

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