现在买房亏大了!100万房子多交15万利息

1评论 2018-03-13 16:26:29 来源:金融界 作者:叶效强 弱市唯一赚钱方法曝光(干货)

2月份,全国首套房贷款平均利率为5.46%,相当于基准利率1.114倍,环比上升0.55%;同比上升22.15%。商业银行房贷利率上浮后,月供多还401.85元/月,总共多还利息15万元,与100万房子的购房总价相比,购房成本上升15%。

  金融界网站3月13日讯 根据国家统计局发布的最新数据显示,1月份一线城市房价同比下降0.3%,这也是一线城市同比涨幅32个月以来首次出现了下跌。但是,1月份二三线城市房价仍然保持上涨态势,同比分别上涨4.9%、6.5%。

  值得一提的是,受市场利率持续上升的影响,过去一年居民购房利息成本出现大幅上升。融360最新发布的数据显示,2月份,全国首套房贷款平均利率为5.46%,相当于基准利率1.114倍,环比上升0.55%;同比上升22.15%。房贷市场继续保持收紧的态势。

房贷利息

   融360分析师认为,从以往情况看,新年伊始,各家银行贷款额度应该比较充裕,但今年各家银行房贷利率却纷纷上浮,贷款额度收紧,甚至暂停放贷。随着国家对于房地产市场的态度更加明朗,可以预测未来房贷利率仍有上浮空间。

  房贷利率调整对购房都会带来哪些影响?据了解,房贷利率调整主要分两种情况:

  一是基准利率的调整。在这种情况下,对已购房者、新买房者的房贷利息成本都会受到影响。但对于已购房者来说,利率折扣不会受到影响。新利率的计算方式为:新的基准利率×批贷时的利率折扣。

  利率调整后,主要影响的是还没有偿还部分的还款利率,对已支付的利息没有影响。新的基准利率有三种执行方式:一是银行利率调整后,所贷款利率在次年的年初执行新的利率(例如:工商银行(行情601398,诊股)、农业银行(行情601288,诊股)、建设银行(行情601939,诊股)的房贷是这种方式);二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行(行情601988,诊股)房贷是这种方式);三是双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。

  例如:2017年初,你在通过建设银行商业贷款购买首套房,购房时的基准利率为4.90%,房贷折扣利率为9折。如果现在央行上调了基准利率25个基点,此时新的基准利率为5.15%,根据执行方式将于明年1月初开始实施。新调整后的利率为:5.15%*0.90。(此时调整的是基准利率,批贷时的利率折扣不会受到影响)。

  二是商业银行房贷利率调整。在这种情况下,由于新的基准利率、以及“批贷时的利率折扣”都没有变化,因此,对已购房、已放款的购房者都不会受到影响。但对新买房者来说,房贷利率会受到影响。

  2017年以来,受市场利率持续上升的影响,商业贷款购买首套房利率多次进行上调,由原来的最低85折、9折、95折、基准、调整到目前上浮5%-10%。此时,商业银行调整利率上浮,不会对已放款的房贷利率有影响。若商业银行调整贷款利率时,您在申请商业贷款途中,还未放款,需要咨询银行的工作人员确定是否会影响您的贷款利率。

  例如:2016年12月,房贷利率为基准利率4.90%*85折=4.17%。而当前商业银行房贷款利率已上浮10%,即相当于基准利率1.10倍。由于最近两年基准利率维持在4.90%没变,此时房贷利率为基准利率4.90%*1.10倍=5.39%。此时,对于现在购房者来说,购房利息成本已经由一年前的4.17%,上升至现在的5.39%。

  根据中国人民银行的最新银行存贷款利率调整一览表,自2015年10月24日起,下调金融机构人民币贷款基准利率至4.90%后,最近两年贷款基准利率没再发生变化。因此,最近一年调整的主要是商业银行房贷利率,影响的主要是新购房者,而对已购房者不会有影响。

  那么,对于新购房者来说,房贷利率上浮后,房贷利息成本上升了多少呢?根据融360最新数据显示,2月份,全国首套房贷平均利率为5.46%,而去年同期房贷平均利率为4.52%。这意味着:

  购买总价100万房子,按去年同期利率4.52%、首付30%、贷款30年计算,

  此时,月供为3555.12元/月,还款利息总额为58万元。

  两样是买总价100万房子,按今年2月利率5.46%、首付30%、贷款30年计算,

  此时,月供3956.97元/月,还款利息总额73万元。即商业银行房贷利率上浮后,月供多还401.85元/月,总共多还利息15万元,与100万房子的购房总价相比,购房成本上升15%。

  而对房价同比分别上涨4.9%、6.5%二三线城市来说,过去一年,二三线城市购房成本实际上升了20%-21%左右。

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关键词阅读:买房 房贷 利息

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