被港企接盘折价股权 湖北银行不良率创新高

1评论 2018-12-10 00:01:15 来源:投资者报 游资是怎么抓涨停的?

  连续流拍的股权终于迎来神秘港企接盘手,与此同时,湖北银行另有1625.40万股股权的变卖价相对评估价已打了四折有余,仍无人问津。两起变卖交易的转让方均为被执行人。财经评论郭施亮向记者表示,农商行、城商行股权流拍,或折价拍卖,实际上与市场不确定预期,尤其是对非上市银行的评估估值不确定性有关。此外,流拍或折价拍卖的股权,可能牵涉到较为复杂的民间债务纠纷,而折价竞价多为偿债变现,竞拍者后续的溢价效应更弱,上市不确定预期更大。

  此外,截至9月末,湖北银行不良贷款率为2.39%,据银保监会近期公布的相关数据显示,商业银行不良贷款率为1.87%。湖北银行的不良贷款率已超过平均水平,且呈现不断攀升迹象。

  针对上述问题,记者向湖北银行发送采访函,截至发稿,对方未做任何回应。

  为何折价难卖?

  登录阿里拍卖平台搜索“湖北银行”,置顶的为一则股权变卖信息,标的物是湖北银行股权1625.40万股,变卖价为3541万元,即2.17元/股,相当于评估价打了四折。变卖周期为60天,截至12月5日上午11点,距离变卖结束仅剩下37天23时,虽引来1748次围观,却无一人报名。

  本次变卖的处置单位为湖北省宜昌市中级人民法院。按照一般流程,变卖前股权需经历两次拍卖。8月18日,湖北大都地产集团有限公司(以下简称“大都地产”)持有的湖北银行1625.40万股被上述法院放到阿里拍卖平台上进行公开拍卖,大都地产为被执行人。第一次拍卖价格为4426万元,低于评估价6322.82万元,每股2.72元,最终因无一人报名导致流拍。10月17日,这部分股权进行了第二次拍卖,竞价周期为1天,起拍价为3541万元,相对第一次拍卖价格降了885万元,但最后仍旧显示“本次拍卖已流拍!”

  本应和上述股权拍卖有相同遭遇的另外6457.29万股的湖北银行股权,在进入到变卖阶段时,出现了“白马骑士”出手接盘了这部分股权。该股权的持有人为湖北久银投资有限公司(以下简称“久银投资”),同样也是被执行人。

  变卖标的调查情况表显示,拍品已被冻结,有质押,质押权人为厦门国际银行股份有限公司福州分行。

  该起变卖交易的《网络竞价成功确认书》显示,“用户姓名利和集团有限公司(以下简称‘利和集团’)通过竞买号P1446于2018年11月27日在湖北省武汉市中级人民法院于阿里拍卖平台开展的‘久银投资所持有湖北银行6457.29万股股权’项目公开竞价中,以最高价胜出,成交价格为1.60亿元。”

  之后,记者致电了解本次变卖流程的陈律师,他告诉记者目前这个案件还没有结束,情况还不方便透露,目前所处的阶段是变卖完之后去法院办理一些手续。

  本次成功竞得湖北银行6457.29万股股权的利和集团,公开信息很少。天眼查显示,该公司成立于2017年4月7日,公司类型为私人股份有限公司,是一家香港企业。

  此前,湖北银行在2015年年报中曾提出“先启动H股IPO,待A股IPO申报路径通畅后再择机回归A股”,此后湖北银行虽未再提及上市信息,但此次6457.29万股花落一家香港企业,为之后留下想象空间。

  郭施亮向记者表示,农商行、城商行股权流拍,或折价拍卖,实际上与市场不确定预期,尤其是对非上市银行的评估估值不确定性有关,而竞拍者很大程度上看重非上市银行后期上市后的溢价效应,报价太高则降低竞拍需求。此外,流拍或折价拍卖的股权,可能牵涉到较为复杂的民间债务纠纷,而折价竞价多为偿债变现,竞拍者后续的溢价效应更弱,上市不确定预期更大。

  “至于拍卖的股权,本身占总股本比例较低,一般不会影响公司持续稳定经营,而按照规定,如果股权转让比例超过总额5%需要经过本行董事会审核后再报银监会审批,而对于受让方而言,同样需要一定的门槛与要求,如良好的内部控制、财务状况比如近三个会计年度连续盈利、入股资金来源真实合法等,方可参与竞买,有效防御竞拍后的风险,达到更佳的经济效益。”郭施亮进一步解释道。

  不良率创新高

  近期,银保监会公布了银行业主要监管指标数据,截至今年9月末,商业银行不良贷款率为1.87%,拨备覆盖率为180.73%,资本充足率为13.81%。

  同期,湖北银行2.39%的不良贷款率,已超过行业平均水平。

  拨备覆盖率方面,2015-2017年分别为159%、194.30%、184.04%,目前来看,184.04%刚好达到行业平均水平,而在2013年年末,公司的拨备覆盖率甚至达到345.77%。湖北银行在2018年三季报中并未透露拨备覆盖率。

  资本充足率方面,截至9月末,湖北银行的资本充足率为14.02%,刚达到行业平均水平。

  除此之外,2017年,公司基本每股收益为0.28元/股,比上年下降了16.27%;每股净资产为3.31元/股,与上年的3.39元/股相比,下降了2.40%。

  根据中诚信评级出具的《2018年湖北银行股份有限公司二级资本债券跟踪评级报告》显示,维持公司的主体信用等级为AA+,评级展望为稳定;维持2014年25亿元和2017年25亿元二级资本债券的信用等级为AA。但信用挑战方面包括息差持续收窄,拨备计提压力较大,盈利能力有待提升。2015-2017年,湖北银行的净息差持续下降,分别为3.07%、2.56%、2.46%。同时,报告还提及不良贷款逐年增长且偏离度较高,房地产相关行业风险敞口较大,资产质量仍面临一定下行压力。

  具体而言,湖北银行信托及资产管理计划投资中约55%最终投向主要为北京地区的房地产项目,其余45%由湖北银行自行决定投资决策并运作,底层资产主要为湖北地区房地产相关项目。

  2017年末,湖北银行贷款余额排名前五的行业贷款合计占比53.75%,其中,房地产贷款在总贷款中占比为10.86%,建筑业贷款占比为8.44%,个人住房贷款占比为10.36%,此外,非标投资也主要是投向房地产行业。(思维财经出品)■

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