试点新模式 破解老难题

1评论 2019-03-27 08:40:07 来源:金融时报 下一只“省广集团”

  长期以来,中小微企业贷款转续“过桥融资”成本高一直是其发展过程中的痛点。人行长春中支以农村信用体系建设为突破口,在吉林省抚松县试点开展“信用+转贷资金池”扶持模式,通过建立“三项机制”、健全“三种体系”、推动“三个创新”,汇聚破解中小微企业融资难题的工作合力。截至目前,该县通过“信用+转贷资金池”模式累计发放转贷资金达4.4亿元,推动52户企业及时还贷,为企业过桥转贷节约成本达1200万元。

  三项机制

  夯实模式运行基础

  人行长春中支通过建立“三项机制”,加强顶层设计,筑牢“信用+转贷资金池”模式运行基础。

  建立上下联动机制。经过对吉林省全省信用体系建设摸底调研,该行要求人行白山市中支研究制定破解中小微企业融资难实施方案,指导人行抚松县支行制定创新贷款模式实施方案并提供政策支持,形成了人行系统省、市、县三级联动的工作格局。

  建立合作银行机制。人行长春中支选定抚松县农村信用社作为合作银行,充分发挥机构网点覆盖广、信用建设普及度高等优势,使之与转贷资金池业务平台相衔接,负责转贷资金存储,并在宏观审慎评估、再贷款和定向降准等方面对合作银行给予政策倾斜。

  建立联席会议机制。人行长春中支积极推动抚松县成立以政府为主导,金融机构、司法等多部门配合的联席会议机制,由中小企业服务中心提供资金池运作平台,经济局负责转贷资金使用审批,法院负责对企业抵押资产所有权资质把关,房产部门负责对抵押房产进行确权,当地人行负责业务指导和企业准入类型审核,确保转贷资金顺利运转。

  三种体系

  保障模式运行合规顺畅

  为保障“信用+转贷资金池”模式顺畅运行,人行长春中支积极健全“三种体系”,有效化解中小微企业融资重点环节的制约因素。

  健全辖内信用体系。该行充分发挥人民银行推动力、金融机构业务辐射力和政府影响力的“三方合力”,以加大信用信息采集评级力度为切入点,利用转贷资金池业务提升信用信息采集效率,推进辖内信用体系建设,保障基础信用环境。

  健全法律保障体系。该行聘用法律顾问制定关于转贷资金平台的相关管理办法和制度,确保转贷各环节在法律框架下严密运行,维护资金的安全性、合规性,确保运转安全合规,健全风险防控体系。该行按照“信用先行、总额控制、有偿使用、按时收回”原则,为抚松县财政提供2000万元作为企业转贷垫付资金,以政府资金为保障,有效解决了企业融资风控难题,成功降低了银行信贷违约风险。

  三个创新

  促进模式运行提质增效

  人行长春中支着力优化“转贷资金池”运作流程,促进融资模式提质增效。该行创新运作流程,提升“一站式”服务水平。在审核方面,该行切实限定部门间流传衔接审核时间,要求转贷业务部门从审核到提交在两个工作日内完成,保证贷款审批便捷高效。在流程方面,该行要求转贷企业均已提前向平台提出申请,获得银行和平台共同审核,并由“转贷审批小组”复核后,反馈给平台备案。通过审准后,转贷企业只需按“转贷资金池”的扣划要求和程序进行操作,即可完成贷款归还和续贷业务,大幅缩短企业转贷时间。

  此外,人行长春中支创新审核标准,精准对接优质企业,将“信用+转贷资金池”模式作为审核申请续贷企业的信用状况的第一道准入门槛,对于信用记录存在不良的企业,实行一票否决。同时,该行将信用记录良好、经营规范、市场前景好、信誉优良、符合人民银行货币信贷政策导向及特色产业政策的企业做到优先和重点支持。

  人行长春中支创新资金垫付方式,强化企业信用意识。该行的“转贷资金池”要求申请转贷企业自筹部分资金,实行企业自筹20%和资金池垫付80%比例的方式承担。同时,“转贷资金池”资金非无偿使用,规定借款费用为日息0.4至0.8,还款时间为2天至5天。此举有效避免企业过度依赖和等靠心理,进一步强化企业的责任担当和信用意识。

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