工商银行前员工2年骗贷4个亿 赌球炒股巨亏数千万

1评论 2019-03-30 11:24:49 来源:券商中国 完整呈现002247的打板逻辑!

  裁判文书网公开了一张判决书,公布了工商银行(行情601398,诊股)前客户经理骗贷的案件,两年间累计骗贷27笔,涉及金额近4亿元。

  工商银行四川达州分行前金融业务部职员,伙同他人,利用3个空壳公司骗取贷款27笔,累计金额3.94亿元,部分资金用于赌博、炒股、炒原油、炒贵金属,均巨亏百万元到数千万元,并用于购买高档进口轿车等挥霍一空,案发尚有8780万元未无力归还。

  3月28日,中国裁判文书网公示显示,王爱萍投案自首后,被法院判处有期徒刑14年、罚45万元。

  3个空壳公司2年骗取贷款3.94亿元

  3月28日,中国裁判文书网披露了这起骗贷案的详细细节。

  信息显示,被告人王爱萍,男,生于1985年2月1日,汉族,大学文化,捕前系中国工商银行达州分行法人金融业务部客户经理,其对自己分管的客户贷款资料、项目评估资料、抵(质)押物(权)及其他资料,有收集、系统录入及报送审批的职责。另一位被告人苟天亮,男,1989年9月1日,汉族,高中文化,捕前系大竹县云帆商贸有限公司法定代表人、大竹县光亮商贸有限公司、大竹县天府鹏辉商贸有限公司实际控制人,此三家公司均系空壳公司,没有实际经营行为。

  2014年上半年,苟天亮指使王爱萍以大竹县光亮商贸责任有限公司的名义帮自己向中国工商银行达州分行申请贷款,并将公司的资料交给被告人王爱萍。2014年6月23日,被告人王爱萍伪造资料,以大竹县光亮商贸责任有限公司的名义贷款1080万元,但没有给被告人苟天亮,而是全部用于偿还自己的欠款。

  此后,为了偿还此笔贷款和满足其他开支,王爱萍继续伪造贷款资料,以他人公司的名义向工商银行达州分行申请贷款,并用偷窥到的密码进入贷款审批系统,冒充领导审批贷款。

  到2016年8月30日案发时,被告人王爱萍采用前述方式,用大竹县云帆商贸有限公司、大竹县光亮商贸责任有限公司、大竹县天府鹏辉商贸有限公司、达州市通川区华望塑料有限公司的名义贷款共计27次,总金额39370万元。

  其中,2014年6月23日至2016年8月25日,王爱萍以大竹县光亮商贸责任有限公司名义贷款12笔,累计贷款金额1.58亿元;以大竹县云帆商贸有限公司名义贷款2笔,累计贷款金额5980万元;以大竹县天府鹏辉商贸有限公司名义贷款9笔,累计贷款金额8770万元;利用达州市通川区华望塑料有限公司留存在工商银行贷款资料,以其名义贷款4笔,累计贷款金额8780万元。

  2016年8月30日,中国工商银行四川省分行检查贷款业务时,发现被告人王爱萍经办的质押贷款资料存疑而案发。

  炒股巨亏2000万,赌博输1600万元

  裁判文书网披露的信息显示,至案发,被告人王爱萍按照合同规定时间正常归还贷款30590万元。但其以大竹县光亮商贸责任有限公司名义所骗最后一笔贷款2800万元、以大竹县云帆商贸有限公司名义所骗最后一笔贷款2990万元、以达州市通川区华望塑料有限公司名义所骗最后一笔贷款2990万元,共计8780万元没有归还。

  被告人王爱萍骗取的贷款8780万元,用于支付骗贷资金利息及费用510.58万元;为了防止骗贷行为暴露,代达州市环达利废旧塑料回收有限公司还贷款本息1364.91万元、代达州市天盟塑料有限公司还贷款本息1263.05万元、代达州市兰鑫食品有限公司还贷款本息177.20万元,共计2805.16万元;给付被告人苟天亮贷款1000万元、借款400万元。

  其余还有数千万元贷款被其用于赌博、炒股、炒原油、炒贵金属、购买高档进口轿车等挥霍一空,至今无力归还。

  来看具体资金去向:

  炒贵金属,投入资金约1200万元,撤出资金后亏了约400余万元;

  华西、西藏证券投入累计4000余万元,后撤出股市约亏2000余万元;

  赌博(赌球、百家乐)、打麻将2000元底,64000元封顶,庄家带马翻番,共计输1600多万元。

  ……

  而另外一名被告人苟天亮从中获取的数千万元款项也没有用于公司经营,而被其用于炒股、炒原油、偿还个人债务、购买商铺等挥霍一空,至今无力归还。

  “通过第一次贷款炒期货和部分进入股市亏损以后,就和苟天亮商量通过继续贷款的方式,将贷款资金用于炒股,因为股市的利润比较大,回收也快,我们就想通过这种方式挣钱,然后将资金用于填补上一次贷款的缺口。我们当时商量的就是继续由苟天亮找一家公司来办理质押贷款,苟天亮就找的大竹县天府鹏辉商贸有限公司来进行质押贷款。贷款的主要资金还是进入到股市、炒贵金属、赌博等方面。后大竹县天府鹏辉商贸有限公司贷款到期了,就必须要有资金归还贷款,归还以后才可以继续将钱贷出来。”被告人王爱萍供述,本想通过炒股赚快钱补上贷款缺口,却没想到越炒越亏,在三家空壳公司中腾挪,伪造质量质押贷款,亏空也“越补越大”。

  直到2016年8月30日,工商银行四川省分行检查贷款业务时,才发现王爱萍经办的质押贷款资料存疑。当日,王爱萍主动到达州市公安局达川区分局投案,并如实供述了自己的主要犯罪事实;同年9月1日苟天亮主动到达州市公安局达川区分局投案,并如实供述了自己的主要犯罪事实。

  偷窥密码、冒充领导审批贷款,判处有期徒刑14年

  银行贷款审批系统有着严格的内控管理和审批流程,被告人是如何绕开制度,在短短两年内多次违规放贷27笔、涉案金额近4亿元的呢?

  据中国裁判文书网,2017年9月14日、2018年3月21日,达州市达川区人民法院公开开庭审理了此案。

  在2014年2月起任达州市工行副行长、后任行长的王某称,其因为出差,其把账号密码委托给信贷管理部的谢某,让他在其确认后代为走流程,其密码原则上每三个月更换一次。王爱萍在法人客户营销中心工作期间,涉及作假贷款有二十多笔,有十几笔通过其流程的贷款,都不是其本人审批的,也不是其授权他人进行审批操作的。其怀疑是其密码被其他人以某种手段获取后进行操作的。

  在2012年2月至2016年9月担任工行达州分行副行长的闫某称,贷款业务审批密码是自己管理,不定时的更换,委托代为操作时通过电话告诉操作人员。王爱萍作假的贷款20多笔,有6笔走的其流程,但都不是其本人审批的,也不是其授权他人进行审批操作的。这个情况应该是密码被其安排的专人以外的其他人以不正当的方式获取后进行操作的。

  法院认为,综合多位证人的证词,能够证实被告人王爱萍之所以能实施完成本案的27笔贷款,是基于其本人利用日常工作所形成的便利条件,在平时的工作中秘密窃取同行押品价值评估人员、有权审批人员的统一认证码的密码,违反银行内部关于贷款审批流程的相关规定,一人完成贷前调查、押品价值评估、贷款的发起、审批、放款等流程,突破了贷款流程规定所设计的审、贷分离的制度。且被告人王爱萍将骗取的贷款没有用于实际经营活动,而用于高风险经济活动和违法犯罪活动,肆意挥霍,致使贷款无法偿还。

  法院表示,王爱萍以非法占有为目的,采用虚构事实和隐瞒真相的方法,多次骗取中国工商银行股份有限公司达州分行贷款8780万元,数额特别巨大,至今未归还;其中,苟天亮以非法占有为目的,骗取贷款金额1000万元,数额特别巨大,至今未归还,二人行为均构成贷款诈骗罪,依法应予刑事处罚。根据两人的犯罪事实、性质、情节和对金融机构造成的危害程度等,依法判决如下:

  一、王爱萍犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑14年,并处罚金人民币45万元;

  二、苟天亮犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑9年,并处罚金人民币30万元;

  三、对冻结在案的赃款和查封扣押的物品,依法处理后,用于退赔给中国工商银行股份有限公司达州分行;

  四、对未追回的被骗贷款,责令王爱萍、苟天亮以各自的参与数额为限予以退赔,返还给中国工商银行股份有限公司达州分行。

关键词阅读:骗贷 炒股 鹏辉 被告人 中国裁判

责任编辑:汪丽 RF12967
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