银行个人消费贷款“紧箍咒”趋严

1评论 2019-09-20 15:10:00 来源:中国保险报 打板粤泰股份错在哪?

  □实习记者?樊融杰

  “去年我们推荐的客户都能在我们熟悉的几家商业银行办理消费贷款,然后用这笔钱去买房。但今年上半年查得严了,好几家银行的这类业务都停止了。”北京某助贷机构业务人员告诉本报记者。

  今年以来,各地陆续针对银行消费贷款出台监管政策。继前段时间北京银保监局印发了相关政策,严禁信用卡大额透支和现金分期业务的资金流向生产经营、购房和投资等非消费领域,近日浙江银保监局又出台了《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》(以下简称《通知》)。

  《通知》明确要求银行机构加强个人消费贷款用途管控,确保用途与合同约定一致,严禁贷款资金违规流入股市、楼市以及其他投资性领域。

  记者注意到,与北京银保监局8月印发的《关于加强银行卡风险防控的监管意见》相比,本次浙江银保监局印发的《通知》更加关注借款人的借款用途真实性,并重申了以下禁止性领域:一是严禁用于支付购房首付款或偿还首付款借贷资金;二是严禁流入股市、债市金市、期市等交易市场;三是严禁用于购买银行理财、信托计划以及其他各类资产管理产品;四是严禁用于民间借贷、P2P网络借贷以及其他禁止性领域等。

  “个人消费信贷资金违规进入楼市、股市,放大居民部门杠杆,影响房地产调控效果和资本市场健康发展,应坚决堵住各种漏洞。”新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼对本报记者表示。

  银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企近日也表示,近期一些信用卡透支、违约较多,实际上反映出银行对信用卡透支和信用卡消费的风控不严格,而银行业应该对此加强风控。

  “商业银行和消费金融公司应将消费贷款发放时限控制在5年以下,并要求客户提供用途证明。对30万元以上的消费贷款执行‘受托支付’规定,将贷款资金支付到合同约定用途的借款人交易对象,减少被挪用的风险。”董希淼表示。

  随着监管的不断加深,部分商业银行也感受到压力。

  据记者了解,今年以来,部分违规发放消费贷款的商业银行已经因为业务审查不到位等原因被监管部门处以罚款。

  “无论对金融机构还是互联网平台而言,对信贷资金流向、用途的监控都是一个老大难问题。应修改相关制度办法,将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统,提高借款人违规成本,从源头上遏制个人信贷资金违规流入楼市。”董希淼表示。

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