两家股份制银行因资金违规流入楼市被罚

1评论 2019-10-11 03:57:16 来源:中国证券报 作者:欧阳剑环 打板粤泰股份错在哪?

  银保监会网站10日公布的两则行政处罚信息显示,两家股份制银行因资金违规流入楼市等案由被罚款逾百万元。业内人士分析,信贷资金违规进入楼市是监管部门乱象整治的重点。

  多家银行被罚

  行政处罚信息显示,兴业银行(行情601166,诊股)北京分行的主要违法违规事实为,违规向房地产开发企业提供融资、违规通过同业投资规避监管指标、违规修改理财协议文本、违规向企业权益性投资提供融资、违规向普通客户销售投向非上市公司股权的理财产品。北京银保监局责令兴业银行北京分行改正,并给予合计600万元罚款的行政处罚。

  上海浦东发展银行北京分行的主要违法违规事实为,信贷资金转存定期存单并用于开立银行承兑汇票、违规办理委托贷款业务、资金监控不到位导致信贷资金违规用于投资及购房、个别贷款业务管理不到位、票据业务管理严重违反审慎经营规则、同业投资违规通过信托通道发放土地储备贷款、理财资金违规用于借款人支付土地出让金、理财资金违规通过信托通道投向批准文件不全的建设项目。北京银保监局责令上海浦东发展银行北京分行改正,并给予合计290万元罚款的行政处罚。

  此外,浙江银保监局8日披露的罚单显示,中信银行(行情601998,诊股)(港股00998)杭州分行被罚款195万元,案由包括个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购房;个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于房产公司经营;对公房地产开发贷款贷后检查流于形式、贷款资金被挪用于购买股权等。此外,邮储银行(港股01658)杭州分行因向项目资本金比例不足的房地产开发项目发放贷款领罚50万元。

  严防信贷资金违规流入楼市

  专家认为,住房类贷款具有风险低、利润高的特点,尽管监管部门明确禁止银行信贷资金违规进入楼市,但银行很难对资金用途进行实质性审查,只要借款人具备相关手续证件,很难对资金流向真正监控。

  值得注意的是,房地产金融风险一直是监管部门紧盯的重点。北京银保监局10日表示,该局深入整治和严厉查处房地产业务领域各类违法乱象。今年以来共查明辖内4家银行、2家信托公司存在的同业投资资金、理财资金被违规用于缴交土地出让价款,个人消费贷款被挪用于支付购房首付款,个人商办用房贷款业务违反房地产调控政策,信托计划资金实际投向不具备资质的房地产开发商、“四证”不全的开发项目等多类违法违规问题,合计处以罚款910万元。

  浙江银保监局近日印发的《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》要求银行机构加强个人消费贷款用途管控,确保用途与合同约定一致,严禁贷款资金违规流入股市、楼市以及其他投资性领域。

  此前,银保监会启动针对北京、南京、苏州、深圳、宁波等32个前期房价过热城市的房地产贷款业务专项检查。银行业内人士表示,在监管紧盯下,商业银行对于房地产贷款态度偏审慎。一位城商行华南地区支行负责人告诉记者,目前该行授信的房地产项目集中在一二线城市,审批权限仍在总行。

关键词阅读:股份制银行 楼市

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