安责险安在何处——柳州、贵港实地探访记

1评论 2019-11-19 11:10:00 来源:中国保险报 感谢300643

  □记者 康民

  中国应急管理部于近期举行全国应急管理工作会,记者采访中了解到,国内第一部安责险标准《安全生产责任保险事故预防技术服务规范》(以下简称《规范》)于同期出台。

  据了解,此次《规范》对八大高危行业领域强制实施安责险,而这一举措的目的在于调动社会专业技术服务力量,有效防范化解重大安全风险,遏制重特大事故。应急管理部相关高层负责人表示,《规范》标志着我国首部安责险标准出台,其重点在于,解决保险机构在事故预防服务当中不作为、不规范等一系列问题。

  近两年,广西在安责险实施过程中取得了一些有口皆碑的业绩。2017年8月起,全区范围内开始推行安责险,数据显示,至2019年上半年,全区共有2633家企业投保,保费合计7335.7万元。截至2019年6月30日,广西安责险项目共计出险报案631起,已赔付224件,累计赔款795.61万元;未结部分预估赔付金额703.55万元。

  广西安责险推行两年来形成了一套自身做法,河北省、辽宁省、安徽省专程到广西调研学习安责险,山西等省区相关部门负责人多次通过电话咨询广西安责险推进事宜。带着同样的好奇,记者赴广西柳州、贵港等地实地采访,现场了解安责险的具体情况。

  柳钢:大企业的安全合规意识

  谢柳生,广西柳州钢铁集团有限公司(以下简称柳钢)总调度室主任、集团安全总监督。在接受《中国银行保险报》记者专访时表示,事故猛于虎,安全贵如金,安责险的安排可以在相当程度上解决这方面问题。

  身处在柳州当地,可以切身感受到柳钢这座钢铁之城在当地的巨大规模,这是一座典型的“大企业、小社会”,与宝钢、河钢、首钢这些巨头们等量齐观。谢柳生告诉记者,在世界钢铁协会公布的钢铁统计数据中,柳钢以粗钢产量超过1000万吨排名全球第32位。“不是全区、也不是全国,而是全世界。”他不无自豪地说。

  如此之大的企业,记者清晰感受到,其具有强烈的合规意识。据谢柳生介绍,早在2012年,柳钢就启动实施了安全生产一级标准化的管理,通过保险机制来管理安全生产的风险。2018年3月,广西壮族自治区举办全区的安责险发布会以及贵港培训时,谢柳生带队主动参会并多方联系保险机构来柳钢培训;当年5月,江泰保险经纪就来到柳钢进行了业务对接。

  广西应急管理厅政策法规处负责人方安宁告诉记者,柳钢属于全自治区安责险推广速度最快的企业之一。作为国有大型企业,柳钢有责任、有担当,为安全生产和社会稳定做出了表率作用。

  柳钢在当地占地面积很大。记者采访中了解到,进入柳钢范围内的外来施工队和外来劳务人员都必须购买安责险,否则柳钢不予以颁发施工许可证。这一项的保费收入在当期有130万元。

  谈到推广安责险以来的感触,谢柳生认为主要是两方面:第一是保障,第二是预防。其中特别是第二方面,令谢柳生感触良多。他说,江泰收了保费之后,并不是撒手不管了,而是拿出专门的一笔钱对柳钢进行双重预防机制建设,即“防风险,降事故”。这方面,与此前投保的工伤保险存在很大不同,所有安责险强制提前预防,江泰多次对企业进行安全培训,并派安全专家到生产现场进行隐患排查,在此前提下的理赔可以不计免赔。

  另一方面,出险的话下一年的保费将提升30%,不出险则下一年保费优惠10%。据了解,柳钢的安全生产预防措施到位,第一年保费为98万元,第二年则为76万元。

  尝到了甜头,谢柳生表示,下一步柳钢还会加大推动安责险的力度。

  贵建:小企业的安全生存之道

  也许有人会质疑,像柳钢这样的国有超大型企业,推广安责险是小菜一碟;但对于广大中小型企业来讲,没有那么多资金,推广这项保险有多大的现实意义?

  带着同样的疑问,记者采访了广西贵港建筑材料厂(简称贵建厂)。这是一家典型的中小型企业,员工总数50人左右,办公地点坐落在偏远的贵港市远郊的群山里。厂房已经很陈旧,劳动环境相当艰苦粗放。

  厂子负责人蒙延照告诉记者,这个厂子是从2017年10月开始投保安责险,一共投了50个员工。重要的是,与以前厂子给工人投保的意外险不同,投安责险的保费减少了,出事时保险公司的赔钱却没见减少。

  2018年12月4日,贵建厂的一名司机在施工现场因拉石车侧翻而当场死亡。这位司机是当地村民,53岁,做工很勤快。当天,蒙延照就赔给了家属95万元;而12天之内,保险公司的赔款就悉数打到了厂子的账上。

  “这样的保险赔付就让我挺满意的!因为,以前我投保意外险,落实到人头上大概要10万到12万元。投保安责险,平均到人头上,我只要为每个人投3万到5万元。最终的结果没有什么变化,那么里外里对于我太划算啦。”蒙延照颇为“实际”地对记者说。他进一步告诉记者,这份安责险的保险人是江泰保险经纪经手的平安产险。

  谈到下一步的打算,蒙延照说,要进一步加强做好安全预防工作,将生产风险点前移。另外,他计划将现有的安责险提高一档进行续保。

  事故猛于虎,安全贵如金

  在贵港应急管理局的圆桌型会议室里,副局长韦振烈向记者介绍,当地已在三大行业强制进行了安责险的投保,包括金属非金属行业、烟花爆竹行业、危险化学品行业。

  韦振烈进一步分析,其中工作难点在于,此前推广的工伤保险和意外险,对于企业而言已经比较熟悉,现在又加上了这个安责险,企业感觉有点多了。但从具体实施状况来看,安责险的理赔、特别是督促安全生产的效果要更优于前两个险种。同时他强调,安责建的后续服务一定要紧紧跟上,不然下一步的继续推进工作会存在难度。

  江泰保险经纪广西分公司总经理刘世荣告诉记者,安责险是非实名制投保,因此后续的理赔服务相当繁琐。现实中往往出现这样的情况,当投保企业出险后,瞒着应急局(此前为安监局)直接向保险公司报案索赔。因此,当年的安监局出台专门文件,要求只有拿到《事故报告书》才能凭此到保险公司进行理赔。

  相关各方可以达成一致的是,安责险下一步健康发展应当具备“三性”:即强制性、公益性和服务性。

  从广西应急管理厅的角度,方安宁向记者进行了归纳:总体而言,目前国内安责险存在三种模式,第一是代理模式,第二是经纪模式,第三是直接模式。广西运用的是第二种——不管黑猫白猫,只要抓到耗子就是好猫。具体而言,广西安责险的做法是:政策导入,奠定现实基础;同时辅以大量的宣传工作。操作模式采取共保体的形式,实现“低保费,高保障”,为了不额外增加企业负担而撤销了风险抵押金和雇主责任险,统一了费率标准和合同条款,并实施定期通报制度,政府安全生产监管部门定期与安责险共保体通报情况,有事故发生立即快速处理;同时将安责险实施情况列入干部绩效考核。

  “总而言之,我们只有一个信条:事故猛于虎,安全贵如金。”方安宁强调。通过政策扶持、组建保险服务工作小组、完善投保理赔系统、广泛深入宣传、深入企业宣讲、加强督促检查等措施全面推进,越来越多的企业享受到了安责险的保障。作为安责险经纪人,江泰保险经纪广西分公司受原自治区安监局委托,负责安责险的宣传推动、事故预防及保险服务工作。经过近两年的努力,广西安责险取得明显成效,投保情况良好,事故理赔工作和事故预防工作取得明显进展。

  记者手记

  安责险:越来越重要

  □记者 康民

  当下的中国,工业化、城镇化持续推进,生产规模的急剧放大,使得各类事故隐患和安全风险交织叠加,生产安全事故易发多发,直接危及生产安全及公共安全。而作为社会风险管理、社会治理环节中的重要参与者,安责险越来越具有举足轻重的作用。

  通过采访记者了解到,安责险具有两大功能,一是为参保企业提供事故经济损失赔偿,二是为参保企业提供事故预防服务。无论是政府监管方(应急部各级部门)、投保人(安全生产各级企业)还是保险人(实施操作安责险的险企、经纪等),都越来越取得了这样的共识:与工伤保险及其他相关险种相比,安责险覆盖群体范围更广、保障更加充分、赔偿更加及时、预防服务更加到位。

  究其原因,不难理解,安全生产责任保险是在安全管理基础上为事故预防增加一条新的安全生产防线,将保险风险管理职能引入安全生产监管体系,发挥保险事前风险预防、事中救援、事后理赔服务的职能。通过这一机制,使风险专业化管理与安全监管监察工作结合到一起,由此提升安全生产突发事件的应对处置能力,从而达到减少事故发生、促进安全生产的目的。

  从保险角度分析,安责险主要针对的风险标的在于,对投保的生产经营单位发生的生产安全事故造成的人员伤亡和有关经济损失等风险予以赔偿,同时,也许更为重要的是,为投保的生产经营单位提供事故预防服务。引起相关各方关注的是,安责险的保障范围不仅包括企业从业人员,还包括第三者的人员伤亡和财产损失以及相关救援救护、事故鉴定和法律诉讼等费用,而且安责险请求的经济赔偿不影响其从业人员、包含劳务派遣人员请求工伤保险赔偿的权利。

  应当说,安责险与工伤保险及其他商业保险有着明显区别。与安责险相比,工伤保险是一种强制性的社会保险,雇主责任险、公众责任险、意外伤害险则属于普通的商业保险,而这些保险的保障范围均不及安责险,且欠缺事故预防功能。相比而言,较之上述其他相关险种,安责险无疑具备明显优势。

  诚如专家所言,安责险属于一种带有公益性质的强制性商业保险,八大高危行业领域的生产经营单位必须投保,同时在保险费率、保险条款、预防服务方面,国家给予了严格规范。煤矿、非煤矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸物品、金属冶炼、渔业生产都属于高危行业,这些领域的生产经营单位应当投保安全生产责任保险。值得一提的是,近年来,安全事故发生呈现由高危行业领域向其他行业领域蔓延趋势,因此,《安全生产责任保险实施办法》除了强制规定上述高危行业投保安责险,也鼓励其他行业领域生产企业投保。

  下一步,在安责险与相关商业险种的衔接上,保险公司还需做好安责险方案设计,充分体现安责险相对于其他商业保险在保障范围、价格、服务等方面的优势,使安责险完全覆盖公众责任险、雇主责任险等功能,一站式解决企业需求并避免增加成本。此外,更重要的是切实做好事故预防服务,真正推动投保企业提高安全保障能力,降低事故风险,使其认可服务质量、看到服务效果。

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