同业存单发行分化明显 华瑞银行恳请监管支持

1评论 2020-01-18 16:16:48 来源:时代周报 游资亲授打板神技

  时代周报记者 罗仙仙 发自深圳

  上海华瑞银行的同业存单发行计划备受市场关注。

  1月7日,华瑞银行公布49亿元发行额度的同业存单计划,并在文件中表示:“为了稳定流动性,维护我行运营需要,恳请人行考虑民营银行的实际困难,在同业存单发行商给予大力支持。”

  1月9日,该行在全国银行间同业拆借中心发布的《2020年度同业存单发行计划》中,将上述话语删除。

  1月10日,该行有关负责人对时代周报记者表示:“以现有文件为准。”

  华瑞银行为第一家在上海自贸区发起设立的民营银行,同时为国内第一批5家民营银行之一。在民营银行队列,成立于2016年8月的重庆富民银行也披露了2020年同业存单发行计划,申请发行额度为70亿元。该行2019年的发行计划仅为20亿元。

  同一天,沪上一位银行人士告诉时代周报记者,民营银行仍处“创业阶段”,“一行一店”政策及远程开户未放开,民营银行吸收存款的难度较大,负债端倚重同业存单是普遍现象。

  时代周报记者不完全统计,截至1月11日,已有190家商业银行在全国银行间拆解中心公布2020年同业存单发行计划。

  相较2019年,目前披露同业存单计划的招商银行(600036.SH)与兴业银行(601166.SH)均大幅提升申请额度,城商行、中小银行则有所下调,而农商行2020年同业存单发行计划未表现出较大额度的变动。

  同业负债遇困境

  华瑞银行注册地在上海自贸区,自2015年1月批开业至今,已完成4个完整年度的经营。开业当年10月,该行落地首单2亿元同业存单。

  2017年,该行的同业存单发行计划大幅提升,由2016年的10亿元增至70亿元,2018年计划同业存单发行额度为77亿元。

  随着同业存单发行量的增加,该行同业负债在总负债的占比也出现了提升。年报显示,2017年末,该行同业及其他金融机构存放款项为63.49亿元,占同期负债总额的17.76%;2018年末,该行同业及其他金融机构存放款项降至44.94亿元,占总负债的比例为13.91%。

  2018年至今,华瑞银行的年度同业存单发行计划申请额度逐渐减少,2019年度再降至70亿元,近期2020年年度申请额度为49亿元。

  时代周报记者注意到,在调整负债结构的过程中,华瑞银行的流动性指标出现了明显起伏。该行的流动性比例2016―2018年末分别为83.89%、50.87%、64.66%。

  在上述同业存单发行计划中,2019年11月末流动性比例仅为49%。

  对于出现上述情况的原因,在华瑞银行最初披露的《2020年度同业存单发行计划》中能窥见一二,该行表示:“2019年受‘包商事件’影响,发行同业存单难度增长;近期根据利率自律机制要求,定期存款提前支取靠档计息产品进一步清理并压降规模。”

  2019年5月,华瑞银行行长朱韬接受媒体采访时谈及如何突破资金端的问题,他回答称:“一是突出产品带动负债;二是推进服务带动负债;三是探索通过特色业务的品牌输出和风控输出拓宽资金来源;四是积极探索发行包括小微企业双创债券等创新负债工具。”

  据该行官网,华瑞银行为“全国首批投贷联动试点银行之一”。截至2019年7月末,已与40多家VC机构建立了合作关系,累计推进近800个科创项目,累计放款金额近150亿元。

  产品与经营模式探索的方向是否正确,业绩已有所体现。华瑞银行2016年末实现盈利。

  2019年11月末,华瑞银行的总资产为386.77亿元,同期实现营收8.93亿元、净利润2.49亿元。

  同期,华瑞银行的不良贷款有所上升,由2018年末的0.69%上升至1.08%,拨备覆盖率由382.46%下降至234.98%。

  同业存单发行分化明显

  一直以来,存款和同业存单是银行资金来源的两大渠道。

  Wind数据显示,同业存单发行规模在经历2014―2016年高速增长后,商业银行同业存单托管规模增速放缓。

  2014年末,存量由2013年的340亿元激增至5995.30亿元,2015年末为3.01万亿元,2016年末6.27万亿元。

  2017年末,同业存单存量增速明显放缓,同比增长23.4%至7.99万亿元,2018年末同比增长23.65%至9.88万亿元,2019年末同业存单存量为10.72万亿元,同比增速降至个位为8.5%。

  对此,上述上海银行人士对时代周报记者分析称:“同业存单在2016年前,是商业银行扩张负债的‘利器’,随着近几年监管加强遏制扩大同业风险,同业存单发行量与存量增速均有所放缓。”

  Wind数据显示,2019年,国有银行发行910只同业存单,实际发行总额为2.31万亿元,票面利率为2.9876%;股份制商业银行全年发行4143只同业存单,实际发行总额为6.13万亿元,票面利率为3.0079%。

  同期,城商行同业存单发行1.58万只,实际发行总额为7.30万亿元,票面利率为3.1346%。

  农商行发行6395只,实际发行总额为1.99万亿元,票面利率为3.0962%。

  民营银行发行100只,实际发行总额为196.4亿元,票面利率为3.3456%。

  由此可见,民营银行在上述银行类型中,发行同业存单获取资金成本最高,城商行次之并为同业存单的“主要玩家”。

  时代周报记者注意到,在近期发布的2020年同业存单计划中,不少城商行大幅下调了计划发行额度,其中盛京银行(02066.HK)降幅近半,由2019年的1850亿元降至933亿元;宁波银行(002142.SZ)则由2019年的3300亿元降至2020年的2611亿元;贵州银行(06199.HK)的降幅较小,由2019年的1000亿元降至889亿元。

  相较而言,股份制银行则呈现扩张趋势。

  其中,兴业银行在2020年同业存单计划发行额度为8500亿元,较2019年6800亿元增长25%;招商银行申报2020年度同业存单发行额度为6000亿元,较2019年增加1000亿元。

  招商银行对此解释称:“一是为保持合理空间申请调整发行额度;二是同业存单发行效率高,有利于灵活调整负债策略;三是与同业比同业负债依存度相对较低。”

  对于新一年度商业银行同业存单计划额度变动的原因,申万宏源首席债券分析师孟祥娟在近期研报中表示,包商银行托管事件引发市场风险偏好急剧下行,使得同业存单表现分化,低等级银行同业存单发行成功率明显下降。

  华泰证券固定收益研究员张继强则认为,这与中小银行近年来借助同业资金快速扩张有关,2017年金融去杠杆以来,流动性新规、资管新规等文件均剑指同业杠杆,并将同业存单纳入MPA考核,同业存单等同业业务受到冲击。

责任编辑:Robot RF13015
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