待尔退休后再取公积金 可好?
“公积金只能长期闲置在账户里,等待老了退休后提取”,面对公积金提取难的问题,中国社科院经济所研究员汪丽娜这样说道。她还表示,公积金使用范围狭窄,几乎演变为养老金,有“劫贫济富”的嫌疑。
房价高企,越来越多的人买不起房。对这些人而言,买不起房公积金就只能沉淀在银行里。照此发展下去,公积金有逐渐演变为养老金的趋势,可能真要等到退休后才能全取出来。
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专家:公积金几乎演变成养老金 有劫贫济富之嫌

公积金=养老金?

根据《住房公积金管理条例》,住房公积金是国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。条例明确指出,职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金,实行专户存储,其所有权归职工个人所有。

但是在现实生活中,提取公积金却非易事。比如租房,北京租房提取公积金需要提供房屋完税发票,一般情况下,房东是不给开具完税发票的,这就需要租客自己承担。再比如房屋大修、翻建,提取需要的证明更是很难开到。

公积金提取难还导致不少人花高额中介费找中介进行套现。前段时间就有调查发现取10万元公积金,中介要价4300元。为什么他们愿意支付高昂的服务费来套取公积金?事实上,对于买不起房的群体来说,公积金已经是“沉默成本”,如果不能支取出来,那就是纯粹的损失,所以,他们愿意支付高额的中介费来提取公积金。毫无疑问,公积金套现违反了公积金管理制度。但是,如果公积金制度不作改进,就意味着这部分群体可能永远无法在退休之前使用自己的公积金。

所以,对于无力支付首付,买不起房的人群来说,只能让公积金沉淀。在公积金提取难的同时,大量公积金闲置成为被诟病的另一个问题。而这些沉睡在帐户上的闲置资金,由于存款利率低,慢慢就贬值了。

公积金劫贫济富,谁又是受益者

既然公积金有“劫贫济富”之嫌,可能沦为养老金,那么谁又是公积金的最大受益者?

我们把钱存入银行是为了让资金有一个基本的资金安全和相对稳定的收益,那么个人的公积金能够获得什么样的收益?从明面来看,公积金最大的收益就是更低的房贷利息。但如果考虑下成本,那么公积金贷款就不是一个挣钱的买卖。以北京上海为例,2012年底,北京和上海公布当地的公积金结余资金量分别为1877亿元和1608亿元,那么0.1%的损失是多少?至少是1.877亿和1.608亿元。这个数目是惊人的,一年就损失这么多,10年下来得是多大数字?

那么,我们损失的那部分钱去哪了?

在公积金管理中心,公积金管理中心才是公积金制度的受益者。《住房公积金管理条例》第29条规定,“住房公积金的增值收益应当存入住房公积金管理中心在受委托银行开立的住房公积金增值收益专户,用于建立住房公积金贷款风险准备金、住房公积金管理中心的管理费用和建设城市廉租住房的补充资金”。由此可见,个人每年损失的那笔钱不是真消失了,只不过是从个人转入公积金管理中心而已。住房公积金制度的缴费者用自己的资金养了一个比一般事业单位更为昂贵的机构。当然,那些与公积金缴纳和存贷环节上的相关机构也是公积金制度的受益者。

当初之所以建立公积金制度,本是为了解决普通职工的买房难问题。在目前的制度框架下,买不起房的最低收入群体不免要补贴那些中高收入群体。

如果你无法使用你缴纳的公积金,如果你知道你并不是公积金制度的真正受益者,你还愿意缴纳么?你是否愿意等到退休后一次性提取你缴纳了一辈子的公积金?

结语

专家一直在呼吁公积金制度改革,但《公积金管理条例》修订版迟迟未现身。真心希望公积金制度能考虑那些可能一辈子买不起房的中低收入群体。待我退休后再取公积金?不好!

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