企业年金来了?别想太美!
据财政部等三部委日前联合发布的通知,明年1月1日起,企业年金、职业年金个人所得税递延纳税优惠政策开始实施。
正当中国人普遍为养老难而惶惶不可终日的时候,此政策的适时出炉,顿时赢得舆论一片赞扬:中国人终于有了自己的401K计划,养老又多了一重新保障。更有人说此举将会刺激更多企业和职工缴纳年金,从而给股市带来超过1000亿元的资金流入。等等!你真的了解吗?
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大型油企员工吐槽:对企业年金收益不满意

企业年金没你想得那么美

美国员工可以自主决定是否加入企业年金计划,一旦加入企业就要为员工设立专门的401K账户,员工每月从其工资中拿出一定比例的资金存入养老金账户,而企业也要按一定的比例往账户存入相应资金。与此同时,企业向员工提供3到4种不同的证券组合投资计划,员工可任选一种进行投资,收益也会进入401K账户。员工退休时,可以选择一次性领取、分期领取和转为存款等方式使用。所以加入企业年金计划后,一方面可以为养老增加储蓄,另一方面还少纳税。

对于中国而言,由于众所周知的原因,传统的社会养老保险运营状况一直不太乐观,所以学习国外赶紧搞企业年金计划补足养老窟窿实在是当务之急。我国也早在2004年就开始推行企业年金计划,只是最核心的税收优惠政策迟迟不出,所以很难在社会上普及。

如今税收优惠虽已出台,但在许多企业尚且不愿为员工交社保的大环境下,指望老板们突然提高觉悟为员工主动缴纳企业年金,大家觉得可能性有几分?

再来说说关于带动股市。现行《企业年金基金管理办法》规定,企业年金投资股票及股票基金、混合基金和投资连结保险产品的上限是30%。但在实际运作中,企业年金大多投向债券等固定收益类品种,这个上限其实形同虚设。据统计,截至2013年6月,企业年金积累基金规模5300多亿元,其中投资权益类资产仅为几百亿元。即使年金规模不扩大,“盘活存量”也还有相当大空间。

放眼A股市场,重融资轻投资的顽疾尚未得到根治,市场走势牛短熊长、波幅巨大,不仅缺乏稳定、合理的投资回报,还时常伴有突发系统性风险。让企业年金、保险资金等百姓养命钱贸然入市甚至“救市”,只能说是市场的一厢情愿。

如果不能有效提高资本市场对长线资金的吸引力,潜在可入市资金的盘子再大,对于资本市场来说也是远水不解近渴。

要走的路还很长

对于当前我国在贯彻落实年金制度中存在的一系列问题,应该有针对性地寻找解决办法,最为重要的就是如何提升企业参与的积极性,毕竟,企业是我国年金制度贯彻落实的主体。

在阻碍大多数企业给员工缴纳企业年金的原因是企业主和员工的思想认识,而非国家的政策。加大宣传力度,强化企业明晰解决员工退休保障的重要意义,促其主动提升加强员工福利体系建设力度。通过加大宣传,让企业了解企业年金制度,引导员工自身主动呼吁加入企业年金制度。当前来看,让更多企业和员工了解何为企业年金,何为年金制度至关重要。

然后让企业年金按照一定比例投入股市,还要给企业年金优先配售新股的权力,以保证其收益水平,从而吸引更多企业和员工乐于缴纳企业年金。只有这样,才能让企业年金成为长期投资于股市的重要力量。

采取可行措施吸引广大中小企业参与到企业年金制度中来。不同于大型企业动辄拥有几万名员工的规模,中小企业自身难以独立参与和实施企业年金制度。因此,可以通过行业协会、开发区管委会、劳务外派机构等,将有兴趣参加企业年金计划的中小企业需求集纳,有组织地实施企业年金制度,选择受托人、资产管理人等。

其实,现在的股市走强已经不再需要更多花样的资金入场,即使没有401K,只要国家政策利好股市,现有的股票投资者能够产生一定的获利榜样,那么就会有越来越多的资金主动流入股市。这就是股市自身的良性循环,而非不断发行新股、不断对股市抽血产生的恶性循环。

对于未来A股的走势,现在的股市不可能出现短期的牛市爆发,也不会出现6月底那样的钱荒暴跌。不管是上涨还是下跌,都会相对比较温和,未来新股质量和发行节奏将会决定股市的长远走势。

结语

养老是个大问题,该了解的还要及时了解,找到最好的解决途径。

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