利率市场化硬仗还在后面
马云曾经说过一句霸气的话,如果银行不改变,我们改变银行,我坚信这一点。在互联网金融的倒逼下,傲娇的银行终于放下身段。据财新网报道,近期五大国有银行已悉数加入存款利率上浮到顶的队伍。“存款搬家压力太大,控制不住,现在没办法了,得全面出击。”一位大行人士坦承。
五大行虽未证实上述消息,但透露出的信号却不容忽视,往常躺着赚钱的银行被迫反击了。
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传五大国有银行上调存款利率 专家:因互联网金融压力

互联网金融动了银行的奶酪

在过往的行业秩序内,银行业躺着赚钱屡受质疑,因为银行单靠存贷差就能获得巨额利润,一方面国民存款价值被极大低估,受益率长期偏低;另一方面,银行的盈利能力低下,竞争力不强。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,国有银行会上调存款利率是一个大趋势,再加上最近市场的资金面比较紧,各家银行拉存款就需要有新的举措。同时,郭田勇表示,余额宝等互联网金融理财产品的推出,也是触发国有银行上调利率的原因之一。

自去年6月余额宝上线之后,互联网公司、支付平台、银行、基金公司均紧锣密鼓地推出各种名字带“宝”的货币基金产品。“钱还在银行体系里,只是杀出了一个‘余额宝’,这么转了一下,什么都没干,就硬生生把银行的存款成本从0.35%的活期存款利率推高到7%,还不算银行的存贷比考核任务,银行一点办法都没有。”多位银行人士感叹。

互联网货币基金的兴起加剧银行存款竞争,大型银行受存款搬家和贷款规模萎缩双重夹击,被迫绝地反击。而此前,为避免存款竞争过于激烈,央行曾窗口指导五大行存款利率暂不上浮到顶。

虽然在广大储户看来,银行利率上浮10%没有意义,因为毫无竞争力。更何况,物价涨势不休,银行几近于无的活期利率更是被互联网理财产品远远甩在身后。但专家分析认为,“存款利率上浮到顶”更大的意义还在于倒逼存款利率市场化提速。

利率市场化硬骨头还在后面

此前央行高层频频表态,利率市场化是中国金融改革的必走一步,但始终是说得多,步子并没迈开。

银行业被撬动是市场化的推动,而利率市场化改革才刚刚开始。从现状来看,当前银行的利率水平对于存款的吸引力很小,一旦有更好的渠道,存款流出是必然的;此外,高达90%的存款是活期储蓄,对利率变化更为敏感,这表明继续推进利率市场化改革非常必要且迫切。

利率市场化是必然趋势。对于银行业来说,随着利率市场化的推进,未来银行竞争格局将更激烈、残酷。为应对挑战,银行业需在以下方面增强实力,加大业务转型,进行多元化渠道建设与一体化整合,通过产业链竞合增强金融综合服务能力。

然而,利率市场化更是关乎整体经济和国民生活的系统性工程。互联网金融是利率市场化的一小步,更是把“双刃剑”,虽然激活了货币市场,但巨额资金流向货币基金也暗藏资金安全风险。

除此之外,在利率市场化带来的金融自由化之中,影子银行快速扩张,金融加杠杆日益突出,令金融风险快速积聚。

近日,中国社会科学院副院长李扬表示,利率市场化改革应至少包括三个环节,市场供求决定利率,需要有市场化的、有效的利率传导机制,要求中央银行拥有市场化的调控利率的手段,改变现在简单的行政化宣传。

结语

中国刚刚踏上利率市场化的道路,硬仗还在后头。

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