余额宝们不该成为牺牲品
不出意外,互联网金融成为两会的热门话题。其代表产品余额宝经常被拿出来问及对银行的影响、对股市的冲击、对实体经济的作用……在这轮思想盛宴中,互联网金融受到无数非议。
招商银行前行长马蔚华说,余额宝存货币基金,货币基金又存回银行,转一圈钱的成本升高了,对实体经济没有任何意义。证监会主席肖钢也表示余额宝对资金流入股市带来压力。此前,央视评论员钮文新痛骂余额宝并呼吁取缔……
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马蔚华评余额宝:“钱转来转去互相挣钱”不应该

余额宝们招谁惹谁了?

根据天弘基金发布的数据,截至2月26日,余额宝用户数突破8100万,这一用户数量甚至超过了A股股民的数量。粗略计算,余额宝的用户数意味着每17个中国人中就有一个是余额宝用户,超过A股市场积攒了二十多年的股民数量。

余额宝的大东家马云是神吗?不是。马云是魔吗?不是。马云是商界精神领袖,他的思想和行为影响了无数大企业家、中小创业者、乳臭未干的大学生,甚至包括路边卖煎饼果子的。不难理解马云的余额宝会有如此多的拥泵者了,归根到底,原因只有一个,这款产品满足了大众的需求。

普通储户愿意把钱从银行取出来存进余额宝,因为收益率高,用着也方便;投资者愿意把钱从股市抽出来存进余额宝,因为收益率稳定,风险很低。余额宝的主要用户也就这两类,之所以产生这么大的能量,原因在于我国的投资渠道少、投资门槛高、投资难度大。

余额宝们这么好,为什么饱受非议,被指责是趴在银行身上的“吸血鬼”、典型的“金融寄生虫”,并主张取缔它们。余额宝们招谁惹谁了?银行业。

余额宝们的高收益率,吸引了原先呆在银行账户上无处可去的低成本活期存款,最终大部分又以协议存款方式回流银行,既减少了银行业存贷息差收入,又增加了银行业吸纳资金的成本。但为什么没有人指责银行业是趴在储户身上的“吸血鬼”呢?

余额宝们推动金融创新

大多指责余额宝的人都是高高的站在金融体系顶层,他们体会不了为3%年化收益率纠结的投资者的感受。

全国政协委员、财政部财政科学研究所所长贾康很客观。他对余额宝的看法谈不上是绝对支持,他表示,互联网金融是一种挑战和冲击,它绝不会全是负面的,一定会带来创新的因素,要充分认识到科学技术在历史上起到的革命性的作用。“中国在第三次产业大潮里不能再擦肩而过。”贾康同时指出,“不过,互联网金融要权衡好发展和规范,总体来说需要在发展中规范,对创新点要特别审慎处理。它一定会有毛病,但不是说看到毛病就把它掐了。”

的确,余额宝存货币基金,货币基金又存回银行,转一圈钱的成本升高了,对实体经济没有任何意义。但这不该是普通投资者需要考虑的问题。

监管机构和从业者应该反思,银行业传统的经营模式是否该改变了?如何盘活43万亿的居民存款,让其合理配置到金融领域,发挥作用支持实体经济?如何正确监管并引导金融从业人员,规避无序竞争?如果有效扩充投资渠道……

需要考虑和矫正的问题太多,而不是死死揪住4000亿的余额宝规模。对互联网金融指指戳戳的人们该不是想不出合适的法子,才如此暴力指责余额宝们吧。余额宝有很多毛病,也存在不小的风险,但这不是余额宝成为金融不创新牺牲品的理由。

结语

投资者追捧的不是余额宝们,而是让自己安全的投资渠道。如贾康所言,中国在第三次产业大潮里不能再擦肩而过。

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