民营银行:赔得起牛再来放牛
作为今年全国两会热点话题之一,民营银行一词被频频提及。与此同时,民营银行牌照即将发放的消息也在两会期间不断发酵。千呼万唤之下,首批5家民营银行试点终于浮出水面。银监会主席尚福林昨日透露,经过反复论证和筛选,并报国务院批准,目前已确定了5家民营银行试点方案。
那么,民营银行的出现将会对现有的银行体系产生怎样的“鲶鱼”效应?监管层对民营银行将有着怎样的监管思路?
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银监会副主席阎庆民:新设民营银行压力大

民营银行是否会颠覆传统产业?

对于每个人来说,民营银行意味着什么?谈到民营银行的好处,有市场分析人士认为,民营银行主要服务对象是小微企业、三农和社区,可以为居民存取款和借贷提供便利,这种中小型民营银行不会设很多的分支机构,它的服务范围更小,同时来说也就更加专业。另一方面,比起国有大型银行,民营银行的存款利率可能会更高一些,居民将钱存入民营银行收益会稍好一点。这样,也可以为广大群众提供更多的选择。

民营银行业务获益的平台型公司包括两类,一类是面向零售客户的电子商务平台,此外还有做批发或大宗的平台公司。由于民营银行设立的资本金要求(5或10 亿元),因此现金相对充裕的公司将会立即受到刺激,而如果现金暂时不足,则可以期待公司通过融资,成为潜在的民营银行业务参与者。这样看来,国内的电子商务平台公司都有可能成为受益者。

金融的本质是信用。对于新设立的民营银行,如果无法取得用户信任,就无法吸收存款。而品牌公信力的建立需要一定的时间。

可以预计,由于新设数量有限、利率市场化改革依然在进行,短期内民营银行对小微企业融资难、促进银行业竞争等方面,不会有根本的改变。但是,随着存款保险制度和银行退出机制建立,利率市场化改革加快推进,以及互联网科技日新月异,其发展空间必将进一步扩大。假以时日,民营银行必将在中国银行业中扮演重要角色。

让赔得起牛的人来放牛

金融领域之所以迟迟没有对民间资本开放,除了国有银行的垄断意识过浓之外,很重要的一点,就是担心风险难以防范,“银行倒闭了谁买单”也是一个问题。这既有对民间资本存在认识偏差的原因,也有民间资本自身存在的问题。

银监会负责人透露,5家民营银行的方案迥异,但是最大的共同点是均承诺风险责任自担。监管部门始终坚持保护三类人的利益:消费者、存款人、纳税人。

“(试点民营银行)实际控制人的个人身家不能低于一个标准,让赔得起牛的人来放牛,不能让囊中羞涩的人放牛。”银监会相关负责人表示。

民间资本要想消除存款人的担心,就必须守住风险底线。坚决避免成为发起企业的提款机。试点方案之所以提出要至少有2个发起人,且必须遵守单一股东比例规定,目的就是为了防止银行成为发起企业的提款机,最终积聚大量风险。对民间资本来说,发起成立民营银行,一定要目的明确,切不要将发起企业融资更方便作为组建民营银行的目标。

除此之外,还要对发起企业的资产债务状况进行综合评价与分析。要避免民营银行成为发起企业的提款机,除加大监管之外,对发起企业的资产债务状况以及企业的发展前景等也要进行全面、客观、准确的评价。凡是资产负债比例过高、负债规模过大的企业,都不允许成为民营银行的发起人。慎重筛选哪些企业“赔得起牛”,否则,就极容易实行风险转嫁,使新组建的民营银行守不住风险底线。

结语

民间资本进入金融领域的“玻璃门”已正式拆除,但是民营银行要真正快速健康发展的道路还很长,这就要看放牛人的真本事了。

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