活多久能赚回你交的社保
近日,天津出台新规,调整了城乡居民基本养老保险初始参保年龄,2013年开始由现在的18周岁调整为16周岁。而江苏、安徽、山东等地均已从去年开始陆续试点相关政策,这一提前缴纳养老保险的行为也被质疑是变相的“延迟退休”。
其实,无论是延迟退休也好,提前缴纳也罢,这种变相的延迟退休年龄无非就是为了堵养老缺口。

社保参保年龄提前究竟为哪般?

社会保障一直是关系国计民生的大事,无论经济体制如何,无论发展方向如何,几乎没有哪一个国家“胆敢”忽视社会保障工作。我国社会保障制度建立较迟,但发展速度极为迅速,参保的人员,很多都达到退休条件后享受到了国家的福利政策。

但是,面临着越来越多的参保人员,面临着越来越多的财政支出,我国的社保又将何去何从?天津市政府试点性的调整社会保障制度的意见,究竟基于何种目的?16岁参保年龄的确定,究竟为何?

社会养老的难题,首先就是钱的问题。面对资金缺口,唯一的办法就是开源节流。在公共财政投入不可能全额埋单的现实之下,开源的选择无非就两个:一是从源头上多收点儿,譬如提前征收,或者提升征收基数;二是在终端层面少发点儿,标准不能降低的情况下,只有延迟退休或弹性退休这些“招数”。但究竟孰轻孰重、孰是孰非,顶层设计确实很难短时间内把控与评判。

其实,首先得承认,“提前缴纳养老保险”确实有增加劳动者劳动年限的嫌疑,但中国有句老话,“虚谈废务,浮文妨要”,缺口存在,总要想方设法“查漏补缺”。相较而言,提前交费可能更便于试水:一方面,提前参保属于“自愿”,而弹性退休很难“自愿”下去,前者试点起来阻力更小;另一方面,相较于提前交费,延迟退休所衍生的后续问题更多,譬如个别权力恋栈、行业退休年限界定困难等。

除却上述种种,“变更养老保险初始参保年龄”的尝试,更大的意义,或许还在于理念层面的突破。

活多久才能赚回我们的社保?

财经专栏作家端宏斌曾经写过一篇文章叫《社保其实就是庞氏骗局》,庞氏骗局的特征就是下家给上家交钱,等到找不到足够的下家,整个骗局就要破产。现在工作中的年轻人交的养老金,其实都已经给现在的老年人花掉了,等我们这代人退休之后,要下一代给我们交社保,问题是下一代人数越来越少了,哪里去找那么多下家?按照他的观点,等到几十年后,你交的是一头牛,拿回来的是一只鸡。

交一头牛,拿回来一只鸡?难道我们都是活雷锋?

下面咱们来计算一下你要活多久才能拿回你交的钱,由于我们不知道几十年后的平均工资是多少,也不知道未来的通胀率是多少,更不知道国家的规定会如何改,因此我们全都以当前的数据为例进行计算。

假设小白领王三在北京工作且长期定居,月薪是一万元,连续交满了30年养老金,那么他交的总额是:10000X28%X30X12=100万,个人缴纳部分是29万。等到他退休了,每个月可以领取的养老金分两部分,一部分是个人缴纳除以168,也就是1700元,另一部分是社会平均工资的30%,因为他交了30年,4672X30%=1400。两者相加,1700+1400=3100元。这就是他每个月能拿到的养老金。很幸运,他只需要花27年就能够拿回本金,此时他已经是87岁。由于社会平均预期寿命是74岁,其中的差额13岁就是你的目标线,你必须要活过平均年龄13年,才能拿回本金,保证自己不亏。如果未来推迟退休年龄,那么你还需要活得更久一些。

这个数字看起来很恐怖,如果每个人都能活着赚回自己交的养老金,恐怕那时满大街都是八九十岁的老头老太太了。

我们交的社保去哪了?

有网友不禁要问,我们要活到八九十岁才能赚回我们的养老金,那我们交的钱去哪了?

一,养现在的退休老年人。以前的退休职工,年轻时是没有交纳养老金的,都被国企给占用了,后来国企改革,也没有为这些人交纳多少养老金,然后国企直接就倒闭了,但是他们按规定退休了,国家就得拿出钱来养老,对不?这些钱哪里来的,就是工作中的年轻人(你我)交。毕竟他们已经为国家做了一辈子贡献,且他们就是我们的父母辈,所以我们咬咬牙,愿意交!

二,养现在退休的公务员,大家都知道,公务员直到现在,都是不交养老保险的,而且他们的工资一直不断在涨,等到了他们退休的时候,他们却可以拿全额工资的退休金(上海这边退休之后能给拿到80%的当前工资),拿上万退休金的官老爷,也不在少数,这些钱哪里来的呢?嘿嘿,也是你我每个月交的钱里边来的。统筹统筹,统统给他们筹了。

政府算得这么精,所以说你那13年的钱是永远拿不回来的。

现在全世界的趋势就是推迟退休年龄,相信用不了几年,中国也会推迟,到时候你要活过90岁才能拿回本金,这个难度就更高了。

结语:拿什么安享我们的晚年?

回到“提前缴纳养老保险的行为被质疑是变相的延迟退休”这个话题。

事实上,“16岁可缴养老险”与延迟退休完全是风马牛不相及。首先,从缴费对象来说,“16岁可缴养老险”属于城乡居民基本养老保险范畴,面向的是农民和城镇无就业居民,对于这部分自由劳动者而言,根本不存在“退休”的概念,又何来延迟退休一说?其次,养老金属于自愿缴纳,公众可根据自己的实际情况自由选择,26岁、36岁参保都行,只要缴费累计满15年,就能按照规定领取养老金。

然而,政策善意遭误读的背后,恰恰折射出一些人对于“延迟退休”的深深焦虑。因此,有关部门除了做好“16岁可缴养老险”的相关政策解释,阐明对公众的利害关系,更应对误读所暴露出的民意诉求予以关注。

另外,小编认为要从根本上解决养老金缺口,最主要的还是政府加大财政投入才是良策、上策,只有靠政府养老,才顺民意、附民心。

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