平安银行发布半年报 零售业务净利润占全行净利润70.2%

1评论 2019-08-07 21:00:21 来源:每日经济新闻 如何判断星期六买点?

  各大上市银行陆续交出了2019年上半年的成绩单。近期,平安银行(行情000001,诊股)(000001.SZ)也发布了2019年半年度报告。

  截至2019年6月30日,平安银行资产总额为35907.66亿元,较2018年末增加5%。负债总额33341.63亿元,较2018年末增加4.90%。2019年上半年,平安银行实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5%;实现净利润154.03亿元,同比增长15.2%。

  “得零售者得天下”是近年来商业银行在利率市场化大背景下所得出的共识,大力发展零售业务成为各大银行转型的主要方向之一。

  2019年上半年,平安银行零售业务营业收入385.96亿元、同比增长31.7%,在全行营业收入中占比为56.9%;零售业务净利润108.10亿元、同比增长19.1%,在全行净利润中占比为70.2%。

  

净利润同比增长15.2%

截至2019年6月30日,平安银行资产总额为35907.66亿元,较2018年末增加5%;负债总额33341.63亿元,较2018年末增加4.90%。其中,吸收存款余额23431.79亿元,较上年末增长10.1%;发放贷款和垫款总额(含贴现)20818.96亿元,较上年末增长4.2%,其中,个人贷款(含信用卡)占比58.8%,较上年末提升1.0个百分点。

  2019年上半年,平安银行实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5%;其中,利息净收入436.39亿元,同比增长16.6%;非利息净收入241.90亿元,同比增长22.1%。减值损失前营业利润472.41亿元,同比增长19.0%;净利润154.03亿元,同比增长15.2%;2019年上半年净利差、净息差分别为2.54%、2.62%,同比分别提升48个基点、36个基点;非利息净收入占比35.7%,同比上升1.1个百分点。

  截至2019年6月末,不良贷款率1.68%,较上年末下降0.07个百分点。同时,该行拨备覆盖率为182.53%、较上年末增加27.29个百分点,逾期90天以上贷款拨备覆盖率为194.37%、较上年末增加34.92个百分点,风险抵补能力进一步增强。

  值得一提的是,平安银行逾期、逾期90天以上贷款余额和占比,较2018年末均下降。其中,不良贷款偏离度94%,较上年末下降3个百分点,符合监管要求。

  截至2019年上半年,平安银行收回不良资产总额137.52亿元,同比增长11.6%,其中信贷资产(贷款本金)128.15亿元;收回的贷款本金中,已核销贷款75.65亿元,未核销不良贷款52.5亿元;不良资产收回额中88%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。

  截至2019年6月末,平安银行资本充足率三项指标均符合监管要求。截至2019年6月末,该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是12.62%、9.71%、8.89%,分别增加1.12个百分点、0.32个百分点、0.35个百分点。

  

零售业务净利润占总净利润70.2%

“得零售者得天下”是近年来商业银行在利率市场化大背景下所得出的共识,大力发展零售业务成为各大银行转型的主要方向之一。

  2019年上半年,平安银行零售业务营业收入385.96亿元、同比增长31.7%,在全行营业收入中占比为56.9%;零售业务净利润108.10亿元、同比增长19.1%,在全行净利润中占比为70.2%。截至2019年6月末,该行管理零售客户资产(AUM)17550.45亿元、较上年末增长23.9%,个人存款余额5407.79亿元、较上年末增长17.2%。

  2019年6月末,该行个人贷款余额12249.08亿元、较上年末增长6.1%。2019年上半年,信用卡总交易金额16187.18亿元,同比增长34.1%。

  平安银行董事长谢永林在“2018年平安核心金融主题开放日”上表示,平安银行的零售金融的“尖兵”是信用卡、消费金融和汽车金融三大业务。

  从平安银行半年报来看,新一贷、汽车金融贷款、信用卡应收账款占个人贷款比例分别为12.52%、13.54%和41.71%。

  此外,去年谢永林透露平安信托直销团队整合入银行私人银行。他表示,私人银行这一块,我们最近在集团做了重组,把平安银行作为集团高净值客户的主要经营阵地,零售未来最重要的工作就是把私人银行和财富管理做起来。

  截至2019年6月末,平安银行零售客户数9,019.42万户、较上年末增长7.5%。其中,财富客户71.97万户、较上年末增长21.6%,私行达标客户3.84万户、较上年末增长27.9%。

  此外,对公做精也是平安银行零售转型策略之一。截至2019 年 6 月末,企业存款余额为 18024 亿元,较上年末增长 8.1%,其中企业活期存款余额 5878.99 亿 元,较上年末增长 10.2%;并通过支付结算和交易银行等产品,推动存款结构持续优化。

  封面图片来源:每经记者 刘国梅 摄(资料图)

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