取消提款限额赢回储户信任

　　据本报昨日报道，深圳各商业银行从昨天起不再控制机构和个人的提现额度。这意味着“个人单日取现不可超过3万元”的限定在施行十余天后即告结束。设限令的及时取消不仅归还了储户取现自由，也为银行赢回储户的信任。

　　应该说，深圳设定提现限额的动机有着可以理解的原因。从2001年开始，深圳人民币现金净投放量逐年大幅攀升，已连续6年位居全国大中城市第一。今年前9个月，深圳的现金净投放已占全国近一半。大规模的现金净投放中，混杂了不少利用大额提现进行走私、洗钱、偷漏税等违法违纪行为。由于深圳位置特殊，毗邻港澳，因而金融监管部门面临着比其他地区更为艰巨繁重的反洗钱压力。就在前段时间，深圳破获涉案金额高达43亿元的“杜氏地下钱庄案”，该地下钱庄的运作方式，就是通过大量的银行账户和银行卡以“蚂蚁搬家”的方式完成。

　　通过限制现金流动性来打击违法交易活动更容易奏效。但是，那只是监管上的容易和方便，却对正常经营产生一定负面影响。虽然主管部门认为“3万元”的取限额不会给储户带来不便，但这种一厢情愿的认定并不能代表储户们千差万别的需求，储户受设限令影响而增加的资金筹集成本和可能导致的一切损失，都被忽略在外。

　　更重要的是，这种做法有“宁可错杀一千、不可放过一个”的嫌疑。即使管理部门在主观上并无恶意假定全体储户可能是违法犯罪分子，但在客观上，全体储户都因为设限令而受到牵连—储户的取现自由受到干涉。取现自由是储户的一项基本权利，也是银行能够吸纳存款的重要承诺。因此，设限令不仅损害了储户的利益，同样也以牺牲银行业的信誉为代价。据媒体报道，有储户因为无法取出更多的现金，愤而以销户的方式提出全部存款，以“脚”投票来对抗银行违反承诺的行为。

　　我们知道，银行如果失去储户的信任，就无法吸纳社会剩余闲散资金。“大河没水小河干”，银行其他经营业务也将因为“断流”而枯竭。如此一来，银行谈不上生存，更谈不上发展。因此，不管出于什么原因，牺牲储户的取现自由只能导致“双输”的结果：伤害储户利益的同时，也牺牲了银行业的利益和信誉。

　　幸好，设限令从执行到取消，间隔仅十余天时间，管理部门的补救行动尚算及时。但这一事件的影响绝非就此戛然而止。近些年来，银行卡收费等问题多次引起储户对银行的反感，都比不上这一次造成的影响大。过去，储户不明白“取自己的钱为什么要交费”，尚可以拿储户对银行业市场化不适应来解释；这一次，“自己的钱不让取”，无论如何也难以服人。这反映出银行业对待储户的观念需要纠正。真正专业的视角，应该是以储户利益为重、以银行信誉为荣。

　　银行业当以此为鉴：诚信的建设需要日积月累的长期努力，破坏起来却可能就在一朝一夕之间。更正错误无论多么及时，都不如不犯错，因为有些错可能连改正的机会也没有。

　　作者：胡蓉