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美欧信用卡危机给复苏蒙上阴影

2009年08月11日 07:14 来源: 中国经济时报 【字体:

  在美国金融危机刚刚出现缓和之际,又传出信用卡出现新危机,而且正在迅速向欧洲蔓延。

  在美国,据权威评级机构穆迪公司7月下旬发布的报告称,由于失业率持续攀升,美国6月的信用卡违约率由上个月的10.62% 进一步上升至10.76%,再创历史新高。该报告预测,美国信用卡违约率将在2010年中期达到12%至13%的峰值水平。国际货币基金组织IMF估计,在美国总额1.914万亿美元消费者债务中,约有14%将成为坏账。

  过去18个月来,美国数百万消费者入不敷出,非保障债务的拖欠比例也在日益上升,美国银行和发卡商一直在应付此事。自 2007年1月以来,由于失业率激增,房产市场遭遇灾难,股市麻烦不断,致使停止还款的人数不断增加,信用卡的亏损率几乎增加了两倍。 6月份,穆迪公司的信用卡指数显示,美国信用卡损失率达到近10.8%,为历来最高,超过了9.5%的失业率。

  对一些银行来说,近几个月来,信用卡损失已经加剧。由已于去年9月被摩根大通收购的问题银行——华盛顿互惠银行(Washington Mutual)推出的信用卡贷款违约率达令人惊讶的24%。美国银行6月份的冲账率接近14%,而违约率——没有偿还的贷款——达到1.9%,超过了花旗、摩根大通、美国运通、Capital One和Discover的总和。在对19家大型放贷商进行了压力测试后,美联储表示,如果冲账率平均达到18%到20%的水平,美国信用卡发卡商的损失可能会超过820亿美元。目前,花旗集团(Citigroup)、美国银行(Bank of America)、摩根大通(JPMorgan Chase)、富国银行(Wells Fargo)等银行以及美国运通(American Express)等发卡机构的信用卡资产组合,已遭受数十亿美元亏损。并警告说,亏损今后可能还会扩大。

  在欧洲,也出现了同样的问题,其信用卡违约率则正在“追赶”美国。IMF预计,在该区域目前的2.467万亿美元消费者债务中,将有7%最终无法收回。英国是欧洲使用信用卡消费人数最多的国家  其坏账数量占据欧洲头筹,这对于英国来说情况更加不容乐观  其信用卡违约率未来或可出现令人措手不及的爆炸式增长。穆迪公司7月30日发布的最新英国信用卡资产支持证券报告称,过去一年中,英国总体信用卡违约率指数上升了46.5%,自2001年该指数推出以来,首次突破10%的升幅关口。穆迪公司旗下的Economy.com预计,2010年第一季度英国失业率将可能达到9.55%的峰值;穆迪预计,过去一年上述暴涨趋势还将在整个2010年持续下去。由此,英国各银行认为,他们比其他地方的同行们更加谨慎,因为他们担忧4年前出现的大面积违约会重现,当时正值法令修改后,使得通过个人自愿安排申请个人破产变得非常容易。这促使最大的贷款商——巴克莱银行(Barclays)、英国Lloyds银行、苏格兰皇家银行、苏格兰哈里法克斯银行以及汇丰银行——提高贷款标准:少借,并且只借给那些拥有良好信贷记录的人士,以防范信用卡透支可能出现的风险。

  美欧的信用卡风险正在演变成另一场危机,亏损的信用卡业务正成为阻碍美欧银行业发展的巨大隐患,也给正在复苏的美欧经济蒙上了一层阴影。

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