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《瞭望》:海南离岸金融还有多远?

2012年03月26日 17:24 来源: 《瞭望》新闻周刊 【字体:

  海南离岸金融业务的开展需要健全的外汇监管制度、完善的金融基础设施建设、高端的金融人才和大企业的聚集

  “从2010年开始的离岸金融业务试点研究和前期准备工作,基本上已处于‘收尾’阶段”,全国人大代表、海南省省长蒋定之在全国两会期间接受《瞭望》新闻周刊记者专访时表示。

  离岸金融业务是国家赋予海南建设国际旅游岛的优惠政策之一,是银行吸收非居民(主要包括:境外(含港、澳、台地区)的个人、法人(含在境外注册的中资企业)、政府机构、国际组织)的资金,为非居民服务的金融活动。目前,离岛免税、离境退税、体育彩票等其他先行先试的政策已经落地。

  海南开展离岸金融业务试点,可以吸引国际大银行、保险、投资基金等金融机构和跨国公司的区域总部落户海南集群布局,形成集聚效应。据本刊记者了解,鉴于海南省经济基础较薄弱,财政盘子较小,经济开放度偏低,要全面实施这项业务,还有一段路要走。

  海南离岸金融试点呼之欲出

  “离岸金融业务是一种金融、外汇管制宽松,税收政策优惠的业务形态,是非居民间的资金融通与交易”,银行业内人士介绍,按央行颁布的《离岸银行业务管理办法》,“非居民”是指在境外自然人、法人、政府机构、国际组织及其他经济组织,包括中资金融机构的海外分支机构,但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。

  与之相关联的离岸金融市场又称境外金融市场。采取与国内金融市场隔离的形态,使非居民在筹集资金和运用资金方面不受所在国税收和外汇管制及国内金融法规影响,可进行自由交易的市场。

  早在1989年,招商银行(600036)就在全国率先试办离岸银行业务。由于亚洲金融危机的影响,1999年,我国停办了离岸银行业务。随着国家外汇储备的逐年增加和金融监管体系的逐步健全,为推动人民币国际化,2002年6月,经中国人民银行批准,招商银行、交通银行(601328)浦发银行(600000)深圳发展银行等四家银行重新取得离岸银行业务经营资格。

  2009年12月31日,国务院办公厅发布了《国务院关于推进海南国际旅游岛建设发展的若干意见》,提出探索开展离岸金融业务试点,这也是继深圳、上海、天津试点离岸金融业务后,中央批准的第四个开展离岸金融业务地区。

  “通过离岸金融业务,可以间接利用外资。由境外企业(多是中资企业)介绍国外财团或基金公司在离岸部存款,解决资金来源,然后境外企业以其在国内的财产作抵押,向离岸部申请贷款,再将此贷款引入国内进行投资。”农工党海南省委员会专职副主委毕华说,海南开展离岸金融业务试点,可以吸引国际大银行、保险、投资基金等金融机构和跨国公司的区域总部落户海南集群布局,形成集聚效应。

  作为专家,毕华认为,金融业是现代服务业中的高端产业,海南如果在现代金融服务业方面作出创新尝试,以及用政策和良好的综合服务来换取可持续的税源,可提升海南经济的层次和水平,做大金融蛋糕,海南的旅游也可以走向国际化。

  “比如海南涉及旅游的企业拓展海外业务,需要便捷的金融服务,同时,离岸金融业务的开展以及在税收方面的优惠,也可以吸引国外涉及旅游的企业在海南投资,通过引进先进的国际旅游服务,也可以促进海南旅游业与国际接轨。”毕华说。

  海南省政府金融工作办公室主任王年生此前向海南媒体表示,一年多来,海南省金融办联合多个部门,对离岸金融业务进行了研究,由研究报告形成的试点方案目前已经递交给专家评审,待评审通过后上报国家有关部委批复,离岸金融业务的试点工作就可以开展。

  据本刊记者了解,各大银行目前纷纷加快了在海南布点的步伐。随着海南的存贷款市场规模不断创出新高,金融产品也不断创新,与离岸金融业务相关的创新业务也在不断完善之中。

  四方面制约因素尚待克服

  作为国务院赋予海南含金量较高却尚未落地的优惠政策,离岸金融业务在海南的试点进展备受瞩目。

  蒋定之说,离岸金融是一个相对复杂的银行业务,离岸金融业务的开展需要有良好、健全的外汇监管制度。因为,“离岸金融的业务资本都是跨境流动的,外汇金融状况决定离岸金融业务的开展。”目前海南具备开展离岸金融业务的条件还有不小差距。曾任职中国银监会副主席、党委副书记的蒋定之在金融业务方面是个“内行”。

  在蒋定之看来,海南离岸金融业务的逐步推出,需要具备四个方面的基本因素。一是,需要有良好的外汇制度,具备资本跨境流动的条件。他解释说:“离岸金融的业务基本都是跨境流动的,外汇金融状况决定离岸金融业务的开展,而健全的外汇管理制度是这项相对复杂的业务开展的前提。”

  二是,需要有良好的金融基础设施建设。蒋定之说,由于离岸金融是非居民的资本市场,资本的流动需要很多金融产品,需要提供24小时不间断的金融服务,只有离岸金融的基础设施建设跟上了,才能很好地开展。

  三是,需要有非常专业、高端的金融人才,如果没有优秀、高素质的人才,开展离岸金融业务难度非常大。蒋定之说,国内像深圳、上海能够从事离岸金融业务的,主要还是存款、贷款、汇款“老三样”,其他的金融业务还开展不起来,真正要从事金融业务,必须有专业的、高端的人才。

  四是,需要比较集中的跨国公司、大企业、大集团。“凡是开展离岸金融业务比较好的城市和地区,跨国集团、大企业、大集团都比较集中。”蒋定之说。

  本刊记者从内部人士处了解到,目前,这四个方面的因素,海南并没有完全具备;按照国务院要求实施离岸金融业务,海南还需要一段路要走。毕竟,目前海南省经济基础薄弱,财政盘子较小,经济开放度偏低。

  “离岸金融政策的空间含金量还是比较大的。”蒋定之说,在国际旅游岛上升为国家战略以后,国家赋予海南先行先试离岸金融业务的政策。目前,包括市场调研、基础设施配备、相关配套政策的制定等前期性的政策准备基本属于“收尾”阶段。“有关银行业金融机构有条件的情况下,省政府可以支持它们从事这项业务,当然,也需要在国家相关监管部门的监管之下。”

  金融环境正逐步优化

  “海南的金融业是走过弯路的,整体的金融环境还是偏小、偏弱了一些。但是海南高风险区的帽子已经扔掉,金融业务不断在健全,金融机构不断在增加,金融运行呈现良性发展的轨道”,蒋定之说,今后,离岸金融业务在海南的逐步实施,将会推动海南利用国外资本发展岛内经济。

  从国家在海南国际旅游岛建设的国家战略规划看,对海南发展壮大金融业是大力扶持的。《国务院关于推进海南国际旅游岛建设发展的若干意见》中提出海南要加快发展金融保险业。鼓励金融机构调整和优化网点布局,完善服务设施。推动开展跨境贸易人民币结算试点,改善结算环境。完善外汇支付环境,开展居民个人本外币兑换特许业务试点。推动建设农村商业银行等地方性金融机构。支持符合条件的旅游企业上市融资。鼓励保险机构创新旅游保险产品。探索开展离岸金融业务试点,等等。

  为此,海南开展了深层次的金融创新,着力探索国际旅游岛特色金融服务体系。

  2010年6月,海南成为全国第二批跨境贸易人民币结算试点省份,仅仅两个月后,海南就以38亿元的结算金额拿到了第二批试点省份的第一名,超越了不少经济发达省份。截至2010年12月31日,海南省企业已完成人民币结算业务126笔,交易金额113.93亿元,位居同批开展试点业务省(市)的第三位。

  事实上,海南在金融创新的一些领域已经表现出持续发展的活力。经中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、税务总局和银监会批复同意,海南省首批40家企业已成为出口货物贸易人民币结算试点单位。便利化的金融政策服务,有效地助推了外贸进出口增长。据海口海关统计,2010年,海南省进出口总值108亿美元,其中出口23.9亿美元,比上年分别增长21.2%和25.8%。

  海南省还获批开展了居民个人本外币兑换特许业务试点,进一步完善外汇支付环境;发行了面向中外游客的全国首张国际旅游岛银联卡,推出了全国旅游保险试点。

  中国人民财产保险股份有限公司与海南天然橡胶产业集团股份有限公司连续两年签署了橡胶树风灾保险项目协议,为海南农垦300万亩橡胶林提供广覆盖、低保费的保险,产生了我国最大的森林保险保单。这也是全国第一个依据气象指数作为参考的农业保险项目。

  海南省委书记罗保铭指出,服务于海南国际旅游岛建设、具有海南特色的金融,是海南金融长期持续发展的方向。近年来海南经济社会实现平稳较快发展,金融风险和房地产泡沫的不良影响已经消除,金融系统扭亏为盈,不良贷款率明显下降。特别是2010年,海南金融业发展创造历史最好水平,金融机构存贷款余额及利润的增幅均名列全国第一。

  “目前,海南金融资产运行良好,不良金融资产控制在2%以下,金融业发展的现状和海南经济运行情况基本上是相适应的。”蒋定之说,随着国际旅游岛建设的推进,需要多元化、多样化的金融服务,也向金融业提出更高质量、更多品种的要求。到“十二五”末,海南金融业的增加值将占到经济总量的6%左右,金融业将成为海南发展的一个重要产业。

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