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蒋定之:农商行需寻求商业化经营和服务三农最佳结合点

2010年06月24日 18:50 来源: 金融界网站 【字体:

  第四方面是强化内控,经营管理能力明显提升。农村商业银行注重斤审慎经营,追求股东价值,差异化高效发展,探索出了从部分流向向农村银行的转型。信息管理系统加快建设,前台、中台、后台分离,财务核算信息、审计、风险控制和后勤服务集成化在稳步推进。目前,农村商业银行管理能够更加全面,管理方式更加集中化,管理能力逐步的由弱到强。

  第五方面是农村商业银行服务“三农”,主力军地位不断稳固。农村商业银行改制之后,始终坚持服务“三农”为宗旨,坚持一条改制不改项,更名不更姓,在分析可控的前提之下实行“三农”经济发展和农村金融服务新的要求来加大结构的调整,优化现代的结构,加大金融创新,探索建立多层次专业化的体系。各种新的业务,新的金融产品是在不断推出,应该讲农村商业银行是比较好的满足了多元化的金融服务需求。

  到今年三月末,全国商业银行贷款是4200亿,与08年相比增加了157%,占到农村合作金融机构贷款余额的比例是6.6%提高到12.1%,两年的时间量上翻一番。

  第六方面有效增强员工的凝聚力,农村商业银行结合自身优势和区域发展要求不断的形成各具特色的企业文化,包括精神文化建设,使客户至上的服务理念深入到员工,策划设计新形象,为农村老式品牌注入新的内涵,全新的企业形象开始得到初步的确立。合规文化的研究不断推进,农村商业银行的核心价值观逐步使得员工认同。这是我向大家报告一下农村商业银行改制以后整体的情况。

  但是,从多种因素的影响和制约,农村商业银行在改革当中也好,在发展当中也好确实不少问题,经营管理水平和风控能力还有待于进一步提高和增强,存在问题来讲我认为主要有如下几方面需要重视。

  第一是改革不够到位,农村商业银行虽然改制于发展比较好,基础比较好的农村信用社,但是仍然有一些深层次的问题,主要是体制机制问题还没有得到很好的解决。没有很好的解决突出表现由于股权的结构不合理,尤其是股权仍然是非常的分散,股权难以在市场经营扭转。另外,缺乏有效的市场约束,内部人控制的现象还是存在的。另外行政方面的干预还存在,或者是还比较普遍。农村商业银行工作机制还不够顺畅,还有监事会的职能也没有得到一定的发挥。另外农村商业银行的股东违规的管理交易还时有发生,所以从公司治理来讲确实还有不足。

  第二个就是农村商业银行改制以后,离开农村进入城市,服务“三农”的市场定位不明确,金融创新能力也不足,服务的功能也不全。同时采用国有企业跟进战略,在服务的手段方面和大众银行雷同,产品和业务缺乏差异化和特色化。

  像城市农商行资产规模就超过三千亿,县域农村商业银行小一些,到600亿到200亿左右,但是今天特别感谢社科院金融研究所对江阴农商进行了一个相对比较长时间的跟踪、分析和研究,而且成果非常好。但是有的农商行发展规模就比较小。

  从监管品质来讲差异性也很大,按照商业银行六个评级档次,去年43家农村商业银行当中评为二级的是20家,评为三级机构是12家,评为四级机构的是13家。作为监管部门来讲,我们有这样一个看法,这些问题的解决也不能一蹴而就,需要一个过程,或者说需要一个较长的时间和过程,不是一下子就可以解决的。把农村信用社建设要走差异化、特色化的发展道路,来丰富和完善我们多层次,而且国内中小银行体系。

  提几点建议:第一,要推进农村信用社产业制度改革发展。当前我们的看法是要按照一些明确股份制改革的导向,在保持县域法人地位总体稳定情况下继续加快农村商业银行的改制工作。在不具备条件的除了继续保留以外,还要发挥各方面的合力,通过各种手段采取适当化方式化解不良资产,弥补亏损挂账,使得我们的农村商业银行更加健康,更加持续。

  第二,始终引导坚持一个宗旨,就是服务“三农”,要督促和加强始终牢固服务“三农”,服务社区,服务农民,服务微小企业的市场定位,同时来制定科学的发展战略,切实的转变发展模式,改革现代管理体制机制,着力的推进服务“三农”作为体系会计的核算、资源配置,异地考核和资源管理方面的建设,把商业化经营和职能服务能够找到一个最佳的结合点。我们有这么一个想法,就是农村商业银行还是要把“三农”打造成为自身战略性的,有支柱性的,不断提高商业银行的核心竞争力,实现经济效益和社会效益的双赢。

  第三,推动发展差异化、特色化的道路。经过这次金融危机的过程,我们银行将充分认识到银行还在坚持回归银行的基本面,银行发展需要创新,但是这个创新比较适当,比较合理,比较可控,价值取向上比较坚持科学的取向,尤其个人操作超越这个管控能力,就会有很大的风险,酿成巨大的灾难。农村商业银行的创新主要围绕着“三农”目标来进行开展,围绕“三农”需求来进行创新,专门服务“三农”的业务。同时,也根据自身的比较优势选择差异化、特色化的发展道路,有序发展成为社区性银行商业银行,加快建立健全城市富有活力,具有竞争力的中银行体系。县域商业银行要着力打造农村合作社品牌,形成包括客户、产品、市场、管控方面的经营特色,建成一个相对比较专业的团队。

  还有城市的农村商业银行要立足辖区,符合地缘优势,目标就是要建成社区性的农村商业银行。相对比较好的银行就是立足本地,面向全省来进行跨区域发展。

  第四,健全科学有效的公司治理机构。我们都知道良好的公司治理关于在于程序是清晰的,激励是科学的,科目是善待的,履行社会责任是好的。农村商业银行的资产规模股权机构和股东分布的特点,按照商业银行的要求进一步完善农村商业银行的公司治理,农村商业银行乃至整个大众银行在公司股价还是过高,如果没有一个科学的完善的公司治理,对商业银行来讲是一个问题,所以我们主张农村商业银行要切实提高公司治理的科学性、有效性。鉴于农村商业银行的特殊性,对规模比较小的农村商业银行也可以不拘泥于一般公司治理架构的形式。结合中国特色,特别是农村商业银行自身的特色,“三农”的特色来构建这样一个公司治理模式。

  第五,要建立健全差异化的监管制度。农村商业银行的风险责任,风险对象和业务规模不同于大银行,但是有必要在统一框架监管之下针对服务“三农”和小企业的特殊领域来构建差异化的体系,监管要有差别。对农村商业银行和大城市不一样,所以我们的想法就是在农村商业银行要建立单独的贷款分析、资本准备金制度、市场政策,同时要适应监管新的要求,新的趋势,乃至监管制度,把银行的基础基本夯实,提高风险抵御能力。

  各位来宾,利用这个机会把农村商业银行的现状、成绩、问题以及我们监管当局的一些想法向各位汇报一下,应该讲我国农村商业银行取得今天这样一个好的局面,好的发展,主要还是中央的决策对农村商业银行自身的努力这方面的帮助和支持。我相信在不久将来我国农村商业银行必将迎来更加崭新的发展。谢谢大家。

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