事关400万从业者!保险代理人资质分级标准征求意见 拟设4个等级 一级可开展非保险金融业务

财联社11月20日讯(记者 夏淑媛)保险销售分级管理推进步伐加快。据财联社记者从业内获悉,近日,保险业协会下发关于征求《个人保险代理人销售能力资质等级标准(人身保险方向) (讨论稿)》意见建议的函。

其中,内容指出保险业协会保险营销专业委员会已起草完成《个人保险代理人销售能力资质等级标准(人身保险方向) (讨论稿)》《个人保险代理人销售能力资质等级标准(人身保险方向)知识大纲(讨论稿)》等文件。据悉,遵循职业导向、客户导向、技能导向和规范导向四大编制原则,讨论稿对保险代理人拟设四个等级,相关级别鉴定将采取理论知识考试、技能考核以及综合评审相结合。

业内人士表示,从发达保险市场来看,对从业人员进行分级管理、分类授权是通行做法,通过监管部门、行业组织、保险公司等主体,建立形成了比较完善的从业人员销售能力分级管理体系。此外,通过保险业协会牵头完善个人保险代理人销售能力资质等级标准,将有利于避免地方重复建设,保险公司与其观望徘徊,不如未雨绸缪。

保险业协会起草完成个人保险代理人销售能力资质等级标准

近年来,在保险代理人数量大幅下滑的同时,各人身险公司纷纷加快代理人队伍转型步伐,针对不同层级客户的差异化需求,对代理人队伍实施分层管理被视为重要的转型方向之一。

2023年9月20日,国家金融监督管理总局发布《保险销售行为管理办法》,自2024年3月1日起施行,其中内容规定:保险公司、保险中介机构应当支持行业自律组织发挥优势推动保险销售人员销售能力分级工作,在行业自律组织制定的销售能力分级框架下,结合自身实际情况建立本机构保险销售能力资质分级管理体系。

以保险销售人员的专业知识、销售能力、诚信水平、品行状况等为主要标准,对所属保险销售人员进行分级,并与保险公司保险产品分级管理制度相衔接,区分销售能力资质实行差别授权,明确所属各等级保险销售人员可以销售的保险产品。

在国家金融监管总局有关部门指导下,保险业协会保险营销专业委员会牵头组织开展了销售人员销售能力资质分级标准和操作规范的编制工作。

据悉,目前保险业协会保险营销专业委员会已起草完成《个人保险代理人销售能力资质等级标准(人身保险方向) (讨论稿)》《个人保险代理人销售能力资质等级标准(人身保险方向)知识大纲(讨论稿)》等文件。

此外,协会还要求各规范编制工作组和自律工作协调组成员单位于11月24日之前反馈书面意见,后续将根据意见征求情况组织召开讨论会议。

业内人士表示,从发达保险市场来看,对从业人员进行分级管理、分类授权是通行做法,通过监管部门、行业组织、保险公司等主体,建立形成了比较完善的从业人员销售能力分级管理体系。

一级可开展非保险金融业务,级别鉴定采取理论知识考试、技能考核及综合评审相结合

早在去年10月,探讨多时的保险销售分级管理就已步入实操阶段。

2022年10月,保险业协会发布《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划》(以下简称“规划”),将力争用3年左右时间,实现以行业自律的形式,实施销售人员销售产品授权与销售能力等级相匹配的销售分级管理,并逐步推进销售能力资质分级纳入国家职业技能等级认定体系,以全面提升销售人员专业素质与职业技能水平。

据业内人士介绍,在规划落地近一年来,保险销售能力资质分级工作已在多地保险业密集推进。从保险业协会此次发布的《个人保险代理人销售能力资质等级标准(人身保险方向)(讨论稿)》来看,个人保险代理人销售能力资质拟设四个等级,由低到高分别为四级(初级)、三级(中级)、二级(高级)、一级(特级),四个级别的技能要求和相关知识要求依次递进,高级别涵盖低级别的要求。

以一级(特级)为例,从业者需具备全面的金融专业知识,精通各项专业技能,能组织团队培训和销售管理,能合规开展非保险金融业务,能分析评估客户需求,设计财富管理方案并协助执行,绩效水平优秀。

此外,代理人级别鉴定分为理论知识考试、技能考核以及综合评审。其中,理论知识考试和技能考核均以笔试、机考等考试方式为主;综合评审通常采取审阅申报材料、答辩等方式进行全面评议和审查。

据悉,四级(初级)和三级(中级)的鉴定方式以考试为主,二级(高级)和一级(特级)的鉴定方式是考试与综合评审相结合。

业内人士预测,强调保险销售人员的销售能力与其可销售的保险产品范围挂钩,此举将进一步加快行业低质人力出清,率先进行渠道高质量转型的公司将更为受益。

值得注意的是,从保险销售分级分类的执行情况来看,目前行业尚处实施初级阶段,未来仍有很长一段路要走。

据广西保险行业协会常务副会长兼秘书长徐海介绍,广西在试点时有两个难点非常突出:一方面,目前分级分类产品授权划分的标准与公司现有标准不完全一致;另一方面,保险公司在产品授权及管控上缺少内部系统的支撑。

山东省保险行业协会副秘书长肖宁也提及,目前分级分类系统和保险中介监管信息系统存有差异,这说明自律公约的成员公司并没有都严格执行。

某人身险公司四级分支机构负责人表示:“从基层的角度来看,近些年人身险公司保单销售,主要依赖产说会,由专职讲师解说产品和促成,产品销售与保险代理人的专业技能,很多时候关系并不大,代理人的任务,很多时候只是寻找准客户并把他们请到产说会现场而已。如果展业模式依旧,销售能力资质分级或将使保险经营机构费用和人力承压”。

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