退休工资每月一两万？！这数字，真让人羡慕啊。毕竟很多年轻人，辛苦一个月，扣掉社保跟税，也没这个数儿。难怪有人要问了，公务员的退休金，凭啥这么高啊？！

　　网上流传着不少关于公务员高退休工资的“传说”。比如有人晒自己父亲的工资，他父亲是公务员，退休前是正部级干部，每个月的退休工资10000多块。加上其他补助，一个月能拿到将近20000。他母亲是普通企业员工，养老金每个月只有2000多。“身份”不同导致差距悬殊。还有大厂员工晒全家收入的：

　　让人感觉公务员的铁饭碗不光稳定，一辈子的收入都很有保障。但！是！有些公务员的退休金特别丰厚不假，但是并不是所有公务员退休后的收入都那么高啊。猫妹咨询了一下朋友，退休金能过万的，也是要退休前的职位比较高才行。

　　像上面那个说自己父亲退休金两万的，退休前都是正部级干部了。不管在什么行业，都是金字塔式分布，能做到中上层的，都是能力过硬的精英人群，在企业也一样，经理、高级主管们的收入水平也是很高的，养老金是挂钩收入水平的，退休收入也低不了。所以，凡事不能一概而论，用塔尖部分代替全部。但是，咱们也不能否认，公务员的退休金整体看，水平还是很不错的。这跟制度有关。在2014年以前，公务员不需要交社保，退休金由财政发放，也就是所谓的“双轨制”。

　　这种制度下，公务员退休后的养老金替代率，可以达到80％甚至更高，而需要自己交职工社保的人退休后的养老金替代率却一路下降，目前在50％左右。随着并轨的深入，公务员跟企退人员，在养老金上的差异会越来越小。但是，除了养老保险发的钱，我们也要看到，公务员退休后还会有额外的收入。

　　首先，会有一些补贴，比如物价补贴、生活补贴、住房补贴，算到工资里也是不小的一笔。除此之外，养老金并轨后，为了补偿公务员过去未缴费，个人养老保险账户累计储存额比较少的问题，还引入了职业年金，作为养老保险的补充。而企业退休人员，绝大多数是没有这项收入的。

　　所以，综合起来看，公务员的退休工资水平虽然不是都有两三万那么高，但是整体水平是要超过很多人的。并且，这个差距会长期存在。大家确实可以羡慕一下。

　　但光羡慕，没用。我们要解决的是自己的养老金别太低的问题。这里猫妹要科普一下，拉开公务员跟企退人员养老金差距的职业年金，属于养老第二支柱。

　　养老，现阶段分为三个支柱：第一支柱，是咱们所说的社保，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。咱们可以理解为，这是国家安排的。第二支柱，就是职业年金和企业年金。咱们可以理解为，这是单位安排的。

　　第三支柱，指的是个人养老计划。这部分，就是全靠咱自己安排了。第二支柱的职业年金和企业年金，是公务员和大国企大事业单位的“专有福利”。因为除了个人交钱，单位也要给交钱，对于私企来说，是不会给承担这部分额外成本的，所以大家也不用惦记了。

　　第一支柱，挂钩收入，不是我们定的，现阶段只能努力搬砖争取升职加薪。我们自己能筹划的，还是以第三支柱这个部分为主。目前第三支柱，可以通过投资理财，购买个人养老金产品等实现。但是，养老任重道远，不是一天两天就能存够钱的。

　　而且随着医学的发展，寿命在延长，我们可能要面对比前人更长的无收入阶段。“老本”如果太少，可能不等人没了，就花光了。在猫妹住的小区里有很多老人，在垃圾桶前盯着，只要有人扔了纸箱、水瓶子他们都第一时间捡走。这里除了有人想给自己找个事情做做，更多地还是希望多一点收入。因为听邻居聊起，有些单位的退休工资真的给的很少。老人除了温饱，还要看病吃药，就捉襟见肘了。

　　很多日本、韩国纪录片里的老人，因为养老金不够，有的甚至故意犯罪，把自己送进监狱“养老”。所以，为了老了能有点尊严，我们现在要做的，除了足额交、持续交社保，就是早点开始给自己的老年储蓄啦。存钱这件事儿真的是越早开始，越轻松。越临近，越被动。