多家大行上调黄金积存业务风险测评门槛

近期多家国有大行相继调整黄金积存业务投资准入门槛，通过提高风险承受能力测评要求等方式收紧业务风控，进一步落实投资者适当性管理要求，保护金融消费者权益。

工商银行于今年1月份公告，自1月12日起，个人客户办理积存金业务开户、主动积存或新增定投计划时，需完成该行统一风险承受能力测评并取得C3-平衡型及以上评估结果，同时签订积存金风险揭示书。在此之前，个人客户办理积存金相关业务仅需取得C1-保守型及以上的风险评估结果即可。

1月26日，农业银行在官网发布关于存金通黄金积存业务增加风险承受能力测评要求的公告。公告显示，自2026年1月30日起，个人客户办理存金通黄金积存业务（包括存金通1号、2号）签约、买入、定投三类业务时，需在业务办理渠道完成该行统一风险测评并取得谨慎型及以上评估结果，已有有效评估结果的客户无需重复测评。已签约客户的卖出、提货，有效期内定投计划的执行和终止，以及解约等操作不受上述条件限制。

中国邮政储蓄银行研究院研究员娄飞鹏表示，商业银行为防范非理性投资风险、保护投资者权益，通过增加风险承受能力测评要求、提高积存金起存门槛等方式，加强积存金业务风险管控。

深圳市前海排排网基金销售有限责任公司公募产品经理朱润康认为：“银行上调黄金积存业务风险测评门槛，是金融机构主动采取的理性风控措施。其具有三重意义，一是强化投资者保护。随着金价持续走高，积存金可能已从求稳的储蓄替代品转变为高波动风险资产，上调门槛可有效避免风险承受能力不足的投资者盲目入场，减少因价格波动引发亏损后的投诉纠纷。二是落实合规管理要求。此举是银行响应监管部门关于投资者适当性管理的具体实践，通过前置筛选确保业务开展符合监管规定，降低潜在违规风险。三是优化银行风险管理体系。在冷却投资者追涨冲动的同时，有助于降低银行声誉风险与运营成本，并通过优化风险加权资产结构，契合资本管理要求，推动业务平稳发展。”

已有商业银行将个人积存金定位于中风险投资产品。例如，根据招商银行黄金账户业务服务协议，该行个人黄金账户业务风险评级为R3中风险，个人客户办理该业务需完成该行个人风险承受能力评估，银行有权根据客户资格条件及评估结果决定是否受理业务申请。

娄飞鹏表示，这意味着银行黄金积存业务正从低门槛理财向中风险投资产品转型，银行需进一步强化风险匹配与合规管理。

朱润康补充道：“当前银行正推动黄金积存业务从规模扩张转向质量提升。个人积存金已非‘零门槛’产品，需匹配相应风险承受能力的导向。银行将常态化推进贵金属业务风险管控，兼顾投资者保护与合规经营。”

市场有风险，投资需谨慎。本文为AI基于第三方数据生成，仅供参考，不构成个人投资建议。