信用卡规模连续15个季度收缩，上半年减少1900万张，市场分析称行业进入价值竞争阶段

信用卡和借贷合一卡规模连续第15个季度收缩，累计缩减1.3亿张，其中2026年上半年即减少1900万张。

中国人民银行数据显示，截至二季度末，全国共开立银行卡102.67亿张，其中借记卡95.89亿张，信用卡和借贷合一卡6.77亿张，较去年年末减少1900万张。自2022年三季度触及8.07亿张高点后，这一规模持续走低。

上市银行2026年半年报显示，信用卡流通卡增量出现分化，部分机构逆势扩容。兴业银行上半年新增发卡90.26万张；招商银行期末流通卡9770.73万张、流通户7043.22万户，较2025年末分别增加25.63万张和32.57万户。

惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超认为，在信用卡业务持续调整的背景下，银行机构之间的分化进一步显现，反映出行业发展重心正由过去的规模驱动，转向更注重经营质量、客户运营和风险回报平衡。

天府立言金融研究院院长曾刚指出，分化源于两个层面的差异：头部银行拥有更强的品牌影响力、客户基础和风控能力，在监管趋严环境下更容易识别和保留优质客户；部分头部银行更早从规模导向转向质量导向，提前完成客群筛选和产品升级。

市场分析认为，信用卡市场已进入“价值竞争”的新增长逻辑阶段。未来行业将呈现“强者恒强”的特点，市场集中度进一步提升，小机构的生存空间被严重压缩。

曾刚进一步表示，更深层原因在于传统增长逻辑失效后，快速适应新竞争环境的机构才能逆流而上；头部银行通过强化活跃客群黏性管理，在总卡量减少时仍实现流通户数增长。银行核心矛盾是如何在收缩分母的同时实现分子增长。

在此背景下，银行机构愈发重视存量客群与消费场景的经营。2026年上半年，不少银行已基于细分消费场景布局差异化产品和服务。

未来信用卡业务的竞争重点将更多落在存量客户经营、产品与服务差异化以及风险管理能力提升上，需要客户运营、生态场景构建和数字化运营等核心能力转变。

市场有风险，投资需谨慎。本文为AI基于第三方数据生成，仅供参考，不构成个人投资建议。