花旗、美国银行限制AI代理访问客户账户，摩根大通CEO称将严格限制，多家银行担忧存款流失

在限制AI代理访问客户账户的美国银行中，花旗集团与美国银行是最新加入的一批。多家银行近期向监管机构表达担忧，认为这些智能代理可能为追逐更高收益转移闲置现金，造成存款流失。

花旗表示，该行不允许“第三方AI智能代理或助手登录客户账户，或直接在我们的数字银行平台内进行交易”。该行补充说，此举意在保护客户账户与信息安全。

美国银行首席执行官Brian Moynihan暗示，该行正在限制AI代理访问消费者存款，同时着手制定相关协议，以厘清AI授权的支付最终应由哪一方承担责任。

9月，Meta推出个人AI智能体Muse。这类智能体无需用户明确指令即可自主行动，加剧了银行对存款流失的担忧：它们可能代表消费者，把大量闲置现金从存款账户转出，以寻求更高收益。

Apollo首席经济学家Torsten Slok警告称，AI助手可能自动把家庭闲置现金转入年利率3.3%至5%的账户，而美国支票账户的全国平均利率只有0.1%。

摩根大通、美国银行和富国银行目前持有约1.6万亿美元的无息存款，相当于三家银行负债的16%。如果这些存款需要支付3%的利息，银行每年将增加约470亿美元的利息成本。

若银行为了防止零售客户把资金转移到其他地方获取更高利率而被迫提高存款利率，可能对银行利润造成重大打击。

Slok写道：“如果每个家庭都使用AI代理来优化现金余额的收益率，那么银行可能会失去相当大一部分依赖其发放贷款的低成本存款，而这将成为整个金融体系的问题。”

对银行限制AI智能代理访问客户账户的做法，监管机构私下持欢迎态度。监管官员认为，未来可能需要通过法律明确：客户如何授权自主运行的AI技术代为执行金融交易，以及交易出问题时的责任归属。

花旗称，通过部分开放银行（open banking）服务商，客户仍可授权对账户信息进行有限的只读访问。

摩根大通首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）本周也表示，该行将对AI智能代理访问客户银行账户采取严格限制，并称正在开发相应工具，以确保以正确的方式保护客户。

戴蒙说道：“因为你不希望出现失控的智能代理，而且这样的代理可能会有成千上万个。”

他补充道：“在此之前，我们不会允许任何外部智能代理随意进入公司系统，因为这对于客户和摩根大通来说风险都太高了。”

市场有风险，投资需谨慎。本文为AI基于第三方数据生成，仅供参考，不构成个人投资建议。