锡商银行3年期大额存单利率2%，部分外资银行、中小银行跟进揽储

四季度初，一度沉寂一年有余的“2字头”大额存单重新现身市场。锡商银行手机银行App显示，该行3年期大额存单年化利率为2%，20万元起存，持有满90天可转让。

在存款利率整体下行的背景下，部分外资银行密集上架人民币大额存单。汇丰银行10月初推出多款产品，起存金额20万元；10月8日至10月30日，汇丰银行（中国）面向“新资金”客户发行3个月期存单，利率1.25%。

众邦银行同期发行的3年期、5年期大额存单，年化利率分别为2%和2.05%；华通银行重启5年期定存产品，年化利率为2.1%。

天府立言金融研究院院长曾刚认为，重新上架3年期大额存单主要对接客户长期锁定收益的需求；在资产端存在中长期信贷、债券配置需求时，中长期产品有助于改善期限匹配、降低流动性管理压力。

此次锡商银行的2%大额存单并非面向所有客户，仅限江苏省内用户购买，手机银行App将自动核验客户身份证地址、常住地、手机号归属地等信息。

除大额存单外，广东中山农商银行、江苏江南农商银行等还推出“双节专属”存款产品，利率设定在1.7%左右，较大额存单略低，部分产品认购周期延续至10月下旬。

自10月1日起，邯郸银行新增3款个人大额存单，起存20万元，1个月、9个月、18个月期限的年化利率依次为1%、1.255%、1.4%，并仅限本地用户购买。

中国社会科学院金融研究所副研究员张珩认为，“双节专属”类产品多绑定中秋、国庆节点，采用限时、限量发售模式，认购周期集中覆盖节前节后的资金流动窗口期。

融360数字科技研究院高级分析师艾亚文认为，中小银行发行大额存单，本质是吸引新增资金、留存存量客户；叠加年末考核压力，银行跟进揽储，以防高净值客户流失。

中国社会科学院研究生院特聘导师柏文喜分析，汇丰银行（中国）面向“新资金”客户发行的3个月期产品，1.25%的利率较同期限非新资金产品高15个基点。

2026年7月以来，中行、农行、建行、工行相继重启5年期大额存单发行，最高年利率1.60%。

开源证券研究所报告认为，2026年为高息定存集中到期尾声，2027年年初存款开门红揽储压力过去后，息差压力下5年期大额存单发行需求或明显下降。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，中小银行陆续上调大额存单发行利率，一个重要因素是缓解大型银行启动5年期大额存单所造成的存款流失压力。

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